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銀行自查報告【篇1】

中外銀行中間業(yè)務比較分析

摘要 ：文章介紹了中國銀行與國外銀行中間業(yè)務的區(qū)別與優(yōu)劣勢的分析，在各個層次進行研究，重點突出了我國銀行中間業(yè)務的一些優(yōu)勢，以及與國外銀行中間業(yè)務的差距，通過調查得出中國銀行中間行業(yè)的特點，了解中國銀行中間業(yè)務的收入方式，發(fā)展過程，規(guī)模，結構，品種等方面，詳細的說明應如何利用比較的方式來提高中國銀行中間業(yè)務的收入，并提高利用價值，在更好的為大家服務的基礎上，提高自身的業(yè)務收入。 關鍵詞：銀行 中間業(yè)務 收入 比較

中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)或負債，并形成銀行非利息收入的業(yè)務活動。中間業(yè)務作為銀行業(yè)三大支柱業(yè)務之一，具有高盈利、低風險和收入穩(wěn)定等諸多優(yōu)點，是衡量銀行經(jīng)營水平和競爭能力的主要標志。我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展水平相比，在數(shù)量、質量上還存在很大的差距和不足。本文擬分析中外商業(yè)銀行中間業(yè)務之間的發(fā)展差距并提出國內商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的對策。 同時文章以比較的角度上，重點介紹了兩者之間互相需要提高的不分，了解的同時分析其中的厲害關系。

1銀行中間業(yè)務簡要介紹 支付結算類中間業(yè)務，指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業(yè)務，如支票結算、進口押匯、承兌匯票等。銀行卡業(yè)務，是由經(jīng)授權的金融機構向社會發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。代理類中間業(yè)務，指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，包括代理政策性銀行業(yè)務、代收代付款業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理銀行卡收單業(yè)務等。 擔保類中間業(yè)務，指商業(yè)銀行為客戶債務清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業(yè)務。包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。承諾類中間業(yè)務，是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，包括貸款承諾、透支額度等可撤銷承諾和備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等不可撤銷承諾兩種。交易類中間業(yè)務，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，包括期貨、期權等各類金融衍生業(yè)務。 基金托管業(yè)務，是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作。

咨詢顧問類業(yè)務，是商業(yè)銀行依靠自身在信息和人才等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關信息，結合銀行和客戶資金運動的特點，形成系統(tǒng)的方案提供給客戶，以滿足其經(jīng)營管理需要的服務活動，主要包括財務顧問和現(xiàn)金管理業(yè)務等。其他類中間業(yè)務，包括保管箱業(yè)務以及其他不能歸入以上八類的業(yè)務。

2銀行中間業(yè)務國內外現(xiàn)狀比較 中間業(yè)務創(chuàng)新品種比較分析 從時間上觀察，西方國家中間業(yè)務的創(chuàng)新時間是從上世紀60年代開始的，而我國則是在1979年之后，兩者相隔時間近20年。當然這與我國的經(jīng)濟體制相關，在改革開放以前，實行的是計劃經(jīng)濟體制，國家金融比較脆弱，不具備大規(guī)模金融創(chuàng)新的實力，而在實行改革開放以后，政府首先提出對我國金融體制的改革，加快了我國金融機構尤其是銀行的發(fā)展步伐。

從整體上看，西方國家中間業(yè)務的品種及技術含量明顯優(yōu)于我國，尤其80年代后，西方國家創(chuàng)新出大量的期權、期貨等金融衍生產(chǎn)品，而我國目前的金融衍生產(chǎn)品仍比較缺乏，只有少數(shù)的幾種衍生產(chǎn)品。這與我國的金融市場發(fā)展程度有關，雖然在20世紀90年代初，我國就嘗試過金融衍生業(yè)務，但由于各種原因發(fā)展較為緩慢。直到我國加入WTO，金融業(yè)對外開放以后，決策部門為了進一步完善我國的金融市場，不斷的探索與開發(fā)各類金融衍生產(chǎn)品，加大金融創(chuàng)新力度。 美國銀行中間業(yè)務收入占比平均在50%以上，其中花旗集團中間業(yè)務收入平均占比為%，屬于同行業(yè)最高，中間業(yè)務收入占據(jù)了它們總收入的半壁江山。而我國中間業(yè)務開展得比較早、業(yè)務較大的中國銀行中間業(yè)務收入占總收入的平均水平也才%，與國外水平相差近三四倍，此外建設銀行、工商銀行、交通銀行平均水平達不到10% 。

我國中間業(yè)務收入占比低于國外的原因

我國開展中間業(yè)務的起步時間晚，整整落后西方發(fā)達國家20年，在經(jīng)營策略上沒有引起足夠的重視，仍以傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務為主。甚至還有一些銀行在提供中間業(yè)務時不收費或只收取少量的手續(xù)費。

我國中間業(yè)務創(chuàng)新品種匱乏，尤其是金融衍生業(yè)務方面。而我國銀行衍生中間業(yè)務量極少，從2007年中國建設銀行中間業(yè)務量統(tǒng)計數(shù)據(jù)中顯示，2006年全年該行交易類業(yè)務金額才5627億元，主要是因為在最近幾年，我國才陸續(xù)推出一些金融衍生工具。

中間業(yè)務收入結構比較分析

在美國前20家大銀行非利息收入構成要素中，托管業(yè)務收入，傳統(tǒng)的銀行手續(xù)費收入，投資銀行業(yè)務收入，證券交易收入，保險收入，信用卡業(yè)務收入等所占比重較大，構成美國商業(yè)銀行中間業(yè)務收入的重要來源。在1996-1998三年中間業(yè)務收入中，傳統(tǒng)業(yè)務手續(xù)費收入占比年均為%，托管業(yè)務手續(xù)費收入占比年均為%，保險業(yè)務收入占比年均為%，信用卡業(yè)務收入占比年均為%，而中間業(yè)務收入占比最高的是資本市場收入，年均占比達到%，其中投資銀行收入，證券交易收入所占資本市場收益的70%以上。三年間各類中間業(yè)務基本呈穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢，但衍生交易量收入1997年、1998年下降明顯，1996年占資本市場收入的比例為%，19 97年下降到%，1998年則下降到%，當然這與1997年的亞洲金融危機有關。

而在我國，中間業(yè)務收入占比排在前面的是人民幣結算業(yè)務收入、代理業(yè)務收入、銀行卡業(yè)務收入。外匯中間業(yè)務收入和擔保承諾類業(yè)務收入的占比極少。 綜合以上分析，我國銀行中間業(yè)務收入占比最高的是結算業(yè)務收入，而美國則為資本市場收入。這與我國近年來國際貿易的快速發(fā)展密切相關，導至國際結算業(yè)務成為銀行的一大亮點。而美國銀行之所以能在資本市場方面取得巨額收益，主要是因為美國對銀行實行的是一種混業(yè)經(jīng)營的模式，銀行可以參與證券、保險行業(yè)，同時由于美國金融市場發(fā)育相對完善，金融產(chǎn)品豐富，因此為銀行發(fā)展衍生業(yè)務提供良好的基礎。

銀行卡業(yè)務收入與西方國家大體相當，這與我國商業(yè)銀行銀行卡近幾年的迅速發(fā)展有重要聯(lián)系。但是我國發(fā)行的銀行卡多為借記卡，約占95%以上，貸記卡只有1%左右。每年銀行卡的交易額中80%以上是存取款交易，真正的刷卡消費金額只有2%左右。 而國外銀行卡交易主要是刷卡消費，逐步實現(xiàn)貨幣電子化。因此兩者的收入來源性質是不同的。 3銀行中間業(yè)務國內外發(fā)展比較 經(jīng)營范圍和品種比較

西方國家商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務種類繁多，尤其是在各國紛紛打破分業(yè)經(jīng)營的限制，實行混業(yè)經(jīng)營以來，為滿足客戶各種需求，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品日新月異、層出不窮。如素有“金融百貨公司”之稱的美國銀行業(yè)，其中間業(yè)務的范圍涵括：傳統(tǒng)的銀行業(yè)務、信托業(yè)務、投資銀行業(yè)務、共同基金業(yè)務和保險業(yè)務。他們既可以從事貨幣市場業(yè)務，也可從事商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)及資本市場業(yè)務。這一點我們可以從美國商業(yè)銀行的非利差收入構成中得到反映，以美洲銀行為例，美洲銀行的非利差收入構成主要有以下11項內容：存款帳戶服務費、銀行卡服務費、信托服務費、其它服務費、交易收入、私有權益投資服務費、貸款銷售服務費、證券銷售服務費、其它收入、分支機構及業(yè)務銷售收入、投資銀行費。 相較之下，由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的起步較晚以及對銀行業(yè)實行嚴格的分業(yè)管理等因素，中間業(yè)務的發(fā)展受到了極大的限制，從事的業(yè)務范圍很窄，金融創(chuàng)新能力差，金融產(chǎn)品單一，缺乏吸引力。從上述現(xiàn)狀分析中可以發(fā)現(xiàn)，目前，在我國商業(yè)銀行中間業(yè)務中起主導作用的是那些籌資功能較強、日常操作簡單的結算類、代理類業(yè)務，而層次較高、為市場提供智力服務而從中收取手續(xù)費為主的業(yè)務很少，由此帶來的直接結果是盈利能力低且缺乏專業(yè)經(jīng)驗。

業(yè)務規(guī)模和收入水平比較

根據(jù)國際清算銀行1999年發(fā)表的《國際金融市場發(fā)展報告》，1983年至1986年美國銀行業(yè)的中間業(yè)務量從9120億美元增長到億美元，從占銀行所有資產(chǎn)的78％上升到142．9％，其中7家最大銀行的中間業(yè)務比貸款業(yè)務要多出一倍多，居于美國銀行業(yè)前列的花旗、美洲等五大銀行集團1988年的中間業(yè)務活動所涉及的資產(chǎn)總和已超過2．2萬億美元，而同期這幾家銀行資產(chǎn)負債項下的資產(chǎn)總和為7800億美元，資本總和近450億美元；中間業(yè)務3年來平均增速為54．2％，遠遠高于資產(chǎn)總額年均9％和資本總額年均21．6％的增速。 從中間業(yè)務的收入看，西方商業(yè)銀行在1980年至1990年的10年間，非利差收入占總收入的比重都呈快速上升趨勢，如美國銀行業(yè)非利差收入占總收入的比重從1980年的22％上升到了1996年39％。1997年美洲銀行非利差收入占總收入的比重為44％，花旗銀行的比重為51．8％，大通銀行的比重高達52．7％。與之相比，我國四大國有獨資商業(yè)銀行中間業(yè)務的總體發(fā)展水平低、效益差，非利差收入占總收入的比重從1994年至1998年一直在6．7—9．6％之間徘徊，到1998年收入比重又回落到7．25％，僅占美國銀行業(yè)1990年年均水平的22．66％。就單個銀行比較，與國際商業(yè)銀行的差距更大。目前，就中間業(yè)務收益占全部收益比重而言，中國銀行約17％，中國建設銀行約8％，中國工商銀行約5％，中國農(nóng)業(yè)銀行則低于4％。 服務手段比較。 國外銀行業(yè)中間業(yè)務的服務手段科技化程度高，以美洲銀行和大通銀行為例，美洲銀行支付網(wǎng)絡發(fā)達，有45萬個間接自動轉帳帳戶，具有多種帳戶服務，其設置的超級帳戶既方便、靈活，又便于管理，1998年存款帳戶服務費和其它服務費收入達32億美元。大通銀行憑借其強大的支付系統(tǒng)和市場推銷能力在銀行卡方面獲得了巨額的服務費收入。相比之下，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務服務手段相對落后，科技化程度低，表現(xiàn)在缺乏高效、快捷的結算、支付系統(tǒng)，缺乏健全、科學的核算體系，缺乏完善的管理信息系統(tǒng)，通訊網(wǎng)絡、計算機應用軟件配套能力差。

因此盡管也建立了電子聯(lián)行、電子清算中心等收付和清算系統(tǒng)，但這一系統(tǒng)覆蓋面有限，速度也有待提高；支付系統(tǒng)尚未聯(lián)網(wǎng)，各家銀行又各自為政，例如信用卡，只局限于某一家銀行的通存通兌，特約商戶支付，沒有真正意義上的“一卡通”；客戶服務系統(tǒng)滯后，網(wǎng)上銀行、家庭銀行、電話銀行業(yè)務難以開展。

銀行自查報告【篇2】

--- 間能夠做到雙人簽到；營業(yè)期間能夠做到雙人出庫，雙人臨柜，并堅持一日三碰庫制度；不存在柜員攜帶自有現(xiàn)金臨柜現(xiàn)象，不存在頂班串崗現(xiàn)象；營業(yè)終了能夠按規(guī)定逐筆核對當日流水。

二、關于賬戶管理情況

（一）我社對公存款賬戶預留的印鑒卡片一直堅持只有一套；并對所有留有印鑒的對公賬戶所辦理在業(yè)務堅持折角驗印。對個人存款賬戶堅持實名制原則，在辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務時堅持核對單位法定代表人、授權經(jīng)辦人的身份。

（二）對于提前支取的定期儲蓄存款堅持按規(guī)定核對取款人及存款人的身份證明文件；對于辦理掛失業(yè)務的儲戶堅持認真核對其有效身份證明文件，確保其真實性、有效性；嚴禁當班人員為自己辦理業(yè)

務。

（三）我社一直以來堅持記賬與對賬分離制度；會計核算嚴格按照“六相

2 ---

（三）現(xiàn)金（有價單證）檢查交接情況。我社柜員堅持“一日三碰庫”制度；主任堅持每月至少三次全面檢查庫存，確保我社賬款、賬實相符。

四、重要空白憑證管理情況

在重空的領用方面我社一直遵循“先入庫、后領用、再使用”并及時入賬的原則；對所有的重要空白憑證均進行機器、手工雙向登記；所有重空的調劑均是在庫管員的組織、監(jiān)督下進行。在重空的使用方

面，我社堅持所有重空在使用時再蓋章；向客戶出售重空時，必須在客戶加蓋了在銀行的預留印鑒并核對無誤后才可出賬；因填寫錯誤導致不能使用的重空，會及時在系統(tǒng)中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅持每日交接班和營業(yè)終了核對庫存數(shù)，會計每月堅持安旬檢查重空。

五、授權管理情況

我社柜員堅持嚴格執(zhí)行頂崗及授權制度，相關人員嚴格檢查授權業(yè)務及授

4 ---

化服務內涵，扎扎實實地把財務會計的各項工作落到實處。

篇2：XX信用社會計業(yè)務工作自查報告

XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社二分社

會計業(yè)務工作自查報告

為進一步加強我社會計業(yè)務管理，落實各項內控制度，防范會計風險、操作風險，我社根據(jù)XX省銀監(jiān)局《關于開展XX銀行業(yè)案件防控風險排查專項工作在通知》（X銀監(jiān)發(fā)號）及《關于印發(fā)在通知》（XX農(nóng)信發(fā)號）文件精神，本著實事求是的原則，對本社的財務會計工作情況進行了認真的自查，現(xiàn)就自查情況報告如下：

一、關于柜員管理在情況

（一）柜員設臵及管理。我社柜員卡在權限和級別在設臵均滿足業(yè)務操作相互制約的需要；對于結算交易能夠做到換人復核，對于公用賬務交易需有三級柜員進行授權后才能進行；對于庫管交易、柜員管理、交易設臵不存在違規(guī)

6 --- 自己辦理業(yè)務。

（三）我社一直以來堅持記賬與對賬分離制度；會計核算嚴格按照“六相符”的要求進行；對于單位賬戶堅持按月簽發(fā)余額對賬單，并確保每月對賬單收回率達到100%；對于所有對賬單上的印鑒均按要求跟印鑒卡核對，確保其真實性。對往來賬務堅持逐筆勾對；會計一直堅持按月檢查往來對賬及銀企對賬情況。

三、關于現(xiàn)金的管理情況

（一）現(xiàn)金收付管理情況。我社柜員一直堅持先收款后記賬，先記賬后付款的規(guī)定辦理業(yè)務，一切業(yè)務均在客戶視線內完成，并且所有大額現(xiàn)金均及時入箱保管；由于我社地處車站旁，人流量比較大，所以現(xiàn)金收付量比較大，為滿足業(yè)務需要故每天庫存現(xiàn)金基本上都會超出聯(lián)社設臵的30萬元庫存的限額；平時無白條抵庫及私自挪用庫存現(xiàn)金的現(xiàn)象。

（二）大額現(xiàn)金管理情況。我社對

8 --- 能使用的重空，會及時在系統(tǒng)中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅持每日交接班和營業(yè)終了核對庫存數(shù)，會計每月堅持安旬檢查重空。

五、授權管理情況

我社柜員堅持嚴格執(zhí)行頂崗及授權制度，相關人員嚴格檢查授權業(yè)務及授權操作手續(xù)的合規(guī)性。

六、關于會計檔案管理

我社按規(guī)定整理、裝訂會計核算資料，歸案裝訂及時、完整、合規(guī)。

七、各類登記簿登記及管理情況

我社按規(guī)定建立了各類登記簿，并認真填寫了登記簿，并按檔案管理要求登記、保管已使用的各類登記簿。

八、存在問題及整改情況

經(jīng)過自查，我社工作整體狀況符合規(guī)定，但仍存在不足。一是，

查庫登記簿貨幣面值記錄不全面；二是，部分登記簿存在多年為更換的現(xiàn)象；三是，營業(yè)網(wǎng)點日志使用不規(guī)范；四是，授權登記簿有漏登現(xiàn)象。對以上

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情況： （一）、手續(xù)費支出 上年度，我社列支手續(xù)費

元，經(jīng)核查，我社二 00 五

年儲蓄月平余額為 萬元，共五人辦理存款業(yè)務，其中二人為 代辦員，應列支代辦

儲蓄手續(xù)費 元，實際列支 元， 少列支 元； 二00 五年列支代辦收貸手續(xù)費 元，

其中，與退休職工 陳加金簽訂管理萬山片區(qū)貸款協(xié)議，全年收回不良貸款本金 元，

收回貸款利息

元，按綜合付費?%計算，應給付手續(xù)費

元，剔減借新還

舊因素，實際支付

元；員工收回 “雙呆”貸款本金 元，計費率3%；收

回“雙呆”貸款利息 元，計費率5%；兩項應計付手續(xù)費 元，經(jīng)聯(lián)社審 查

并報經(jīng)國稅局同意列支 元。 二00 五年列支代辦其他業(yè)務手續(xù)費 元，

12 --- 其中列支固定資產(chǎn)和與 之不屬于列支或攤銷的項目。 4、

其他營業(yè)管理費用：均按《xx 農(nóng)村信用社財務收支及成本費 用管理實施細則》的相關規(guī)定

列支，大額費用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并 嚴格控制額度和比例。 5、專項獎金：二00 五年列

支 元，其中業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的 專項獎金列支 元，政府出具政策的獎金

元。都經(jīng) 聯(lián)社審查批準列支。 （三）、其他營業(yè)支出：二00 五年共列支

元，其中固定資 產(chǎn)折舊、呆賬準備金等計提，均按《xx 縣農(nóng)村信用社二00 五年都會 計決

算工作指導意見》和相關精神執(zhí)行；其他

營業(yè)支出 元 經(jīng)聯(lián)社審查列支。 （四）、營業(yè)外支出：二 00 五年列支

元，其中非常損失 元系經(jīng)批準處理歷史遺留問題，其他營業(yè)外支出 元 均符合有關規(guī)定

14 --- 圍，并經(jīng)聯(lián)社 審批。 三、存在的問題及原因 通

過自查，我社費用列支存在以下問題： 1、部分費用超標，如業(yè)務宣傳費、業(yè)務招待費，其

原因是確定的標 準與促進業(yè)務快速發(fā)展不相適應，與解決和處理歷史遺留問題的措施 不相

適應。 2、個別營業(yè)費用項目使用不正確。主要是業(yè)務人員對開支項目確定 不準。如在代辦

儲蓄手續(xù)費中列支超

出勤工資 元.四、整改措施： 對過去費用開支中出現(xiàn)的問題，聯(lián)社于二 00 五

年十二月組織人 員，對全縣

二 00 五年度財務情況進了大檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題 以《xx 信聯(lián)發(fā)（2005）267 號

文件通報全縣：對未經(jīng)批準計發(fā)加班費 的信用社主任處罰款200 元，對超支業(yè)務招待費，

化雜費，水電費， 郵電費等限額比

16 --- 真加強財務管理，

嚴格費用開支，特別是嚴格壓縮非業(yè)務性開 支，降低經(jīng)營成本。 3、認真加強財務制度和管

理辦法的學習，正確列支財務費用，真實 反映經(jīng)營成果。 4、對未經(jīng)批準開支計提的超任務

工資，轉入資本公積科目，增加資 本實力。 通過自查，我社在費用管理 上，能按照《農(nóng)村信用社財務管理制 度》和《xx 縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管

理實施細則》等規(guī) 定列支費用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財務收支，大 額

費用按規(guī)定報批列支，各項提留按規(guī)定標準或指導意見計提。我社 將在今后的業(yè)務經(jīng)營中，

繼續(xù)嚴格財務費用的管理，認真執(zhí)行財務核 算制度，依法合規(guī)列支費用，努力提高經(jīng)營效益，

促進業(yè)務健康快速 發(fā)展。篇2：某

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二、整改措施及整改完成情況

（一）加強會計業(yè)務培訓，提高會計人員風險意識

針對“會計人員風險意識淡薄”“ 查詢查復不規(guī)范。”的情況，我行加強了會計人員風險

意識、合規(guī)意識培訓，利用晨會、營業(yè)結束后組織集中培訓。會計管理部門根據(jù)實際需要不

定期地對會計人員進行業(yè)務培訓，更新知識，及時掌握新政策、新規(guī)定，最大限度減少因制

度理解偏差所帶來的誤操作，從而提高會計核算質量。

財會部總經(jīng)理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務會計操作規(guī)程》和《票據(jù)業(yè)務風險提

示》的學習，參加人員為各級會計管理人員、xx行營業(yè)部主任和票據(jù)崗專管員。對票據(jù)簽發(fā)、解付、查詢查復、質押、貼現(xiàn)業(yè)務逐項

對照制度解讀，糾正我行做業(yè)務中的偏差，進一步加強了票據(jù)業(yè)務的操作和管理。

20 --- 是為了充實xx營業(yè)

部會計人員隊伍，由老員工帶好新兵，并加強柜面票據(jù)、賬戶管理。另外財會部加緊了事后

監(jiān)督崗位人員的招聘，預計近期會計管理人員會增加充實。

（三）建立健全崗位責任制，明晰會計崗位職責 “會計檔案管理混亂”“現(xiàn)金和重要物品管理存在風險隱患”的問題，我行分析原因是由

于柜員間職責不清，操作不規(guī)范導致的。整改措施是，對營業(yè)室人員進行明確分工，進一步

健全會計崗位責任制。會計人員要按照崗位標準對所做的每項業(yè)務進行自查和改進，發(fā)現(xiàn)問

題，及時解決。具體為：各機構會計主管梳理本機構會計人員崗位，結合本行的實際情況重新擬定崗位職責，加強各崗位的協(xié)調性，和操作的連貫性，

尤其將大量的會計后臺業(yè)務做明細劃分，避免一人兼職過多，無法履職的

22 ---

理、業(yè)務操作提出了要求。修訂了《現(xiàn)金管理實施細則》對現(xiàn)金管理、查庫管理執(zhí)行操作按

上級行制度做出了新的規(guī)定。營業(yè)室制定了《印鑒卡領用、出售、建庫管理操作流程》，對印

鑒卡使用管理流程進行了規(guī)范，

（五）提高會計管理人員素質，加強會計業(yè)務檢查監(jiān)督 針對“檢查問題整改不到位” “屢查屢犯問題嚴重”、“大額及對賬業(yè)務不規(guī)范”等問題，

我行分析了存在問題的原因。主要是由于會計管理人員沒有嚴格履行審核和監(jiān)督的職責，審

查力度不夠。下一步工作中會計管理工作要求：一是檢查突出重點；二是違法必究。突出重點，就是要集中力量深入檢查，重點突破，避免做表面文章，避免查而不處、不

了了之。違法必究，是檢查工作的關鍵環(huán)節(jié)。檢查工作的落實，關鍵在于要嚴格執(zhí)行：對于

24 --- 年一季度檢查xx

分行整改落實情況表》xx銀行xx分行財會部 ?x年x月x日篇3：財務管理工作自查報告2011年財務管理工作自查報告

根據(jù)*****文件，為認真總結好2011年財務管理工作，我單位對會計信息質量、財務預

算、資金安全和財務管理辦法的執(zhí)行情況進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

（一）會計基礎工作情況會計科目和會計賬簿均根據(jù)《財務會計制度》和公司財務管理辦法的規(guī)定設置，會計賬

簿、財務報表信息真實，賬表之間、賬賬之間、賬證之間對應真實。會計往來科目、會計結

余科目真實。

財務報銷制度完善，嚴格按照會計人員檢查原始憑證、填寫報銷憑據(jù)、財務部主任審核、

分管財務部經(jīng)理復核的報銷程序進行，有效地保證取得的原始憑證真實、

26 ---

萬元，會務費28萬元，生產(chǎn)檢查費26萬元，差旅費萬元。

（三）財務管理辦法完善和執(zhí)行情況

根據(jù)單位實際工作情況，2011年對原有財務管理辦法進行了修改，包括對財務管理辦法

整體上的修改，以及對差旅費開支標準和費用報銷管理辦法的修改。修改后的管理辦法明確

了職責權限，能有效防止舞弊；修改后的管理辦法明確了經(jīng)費支出的范圍和開支標準，控制

了經(jīng)費開支，杜絕了浪費現(xiàn)象的發(fā)生。 完善各項管理辦法的同時，相關人員在工作過程中嚴格執(zhí)行規(guī)定，相互監(jiān)督，保證了會

計工作的真實性、完整性以及單位財產(chǎn)的安全。

（四）資金安全管理情況考慮到各生產(chǎn)隊地處偏遠以及膠農(nóng)取錢不便等因素，公司在支付干膠款、扶管費以及當

地居民的土地租金時都采取現(xiàn)金發(fā)

28 --- 貴局下發(fā)的[xxxx]109 號《關于在深圳轄區(qū)上市公司全面深入開展規(guī)范財務會

計基礎工作專項活動的通知》（以下簡稱《通知》）要求，以及《調查問卷》、《常見問題》中

對相關具體問題的描述，我司xxxx年11 月20 日前開展了第一階段的自查工作，認真分析

了自查中發(fā)現(xiàn)的問題，確定了具體整改期限，明確整改責任人，財務自查報告怎么寫。對深

圳證監(jiān)局走訪過程中提出的問題，我們已嚴格按照要求整改。在對相關問題整改中我們咨詢

了公司外聘會計師事務所的意見、建議。本次整改以會議、郵件、現(xiàn)場檢查等形式督促、跟

進整改進度，落實整改情況。

二、自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況

根據(jù)《通知》的目標和要求，各公司的財務會計基礎工作應達到以下要求：

（一）各公司應當建立符合規(guī)定和

30 ---

條件、職責、權限、考核等做出規(guī)定。財務會計相關負責人管理制度應經(jīng)公司董事會審議批

準。

（三）各公司應加強財務信息系統(tǒng)的建設和管理，保證財務信息系統(tǒng)的獨立性，不得與

控股股東、實際控制人共用財務信息系統(tǒng)，也不得向控股股東、實際控制人提供任何能夠查

詢、修改公司財務信息系統(tǒng)的權限；公司的財務信息系統(tǒng)應當符合會計電算化相關規(guī)定的要

求，滿足公司的實際需要；公司應加強對財務信息系統(tǒng)用戶及其權限的管理。

（四）各公司應當加強會計核算基礎工作的規(guī)范性，憑證填制符合要求，會計檔案歸檔

及時、保管安全；應當切實提高會計核算和財務信息披露水平，能獨立編制合并財務報表和

32 --- 化管理辦法》、《會計

檔案管理辦法》、《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》等相關法律法規(guī)及公司章程的規(guī)定，具體制定了

公司內部相關制度、具體業(yè)務實施細則，如：《財務負責人制度》等。此次整改中又補充完善

了《會計人員繼續(xù)教育管理制度》、《會計檔案管理辦法》等制度。 根據(jù)上述通知要求（三），自查中公司規(guī)模急速發(fā)展，經(jīng)營模式的不斷創(chuàng)新，流程操作更

新加快，在財務信息系統(tǒng)方面已加強建設和管理，公司erp 系統(tǒng)已升級至用友 版本，

人員操作權限由信息部嚴格控制，職責分明。為適應公司發(fā)展需要，公司已增加了費用預算

34

銀行自查報告【篇3】

銀行機構網(wǎng)點布局、網(wǎng)點規(guī)劃、網(wǎng)點選址服務方案

核心提示：銀行營業(yè)網(wǎng)點是商業(yè)銀行機構參與市場競爭的重要資源，商業(yè)銀行在進入全面戰(zhàn)略轉型期間，如何整合現(xiàn)有經(jīng)營網(wǎng)點資源，大力發(fā)展以多媒體設備、ATM設備等手段為載體的自助服務，實現(xiàn)銀行服務轉型，提高經(jīng)營網(wǎng)點的市場競爭力，是銀行經(jīng)營管理層需認真思考和研究的新課題。

銀翱管理咨詢深耕于銀行機構網(wǎng)點布局、網(wǎng)點布局、網(wǎng)點選址服務，高級顧問高先生曾作為外部專家，參與和支持建行總行的網(wǎng)點轉型工作，根據(jù)他的經(jīng)驗，銀行網(wǎng)點規(guī)劃咨詢項目的服務方案至少包括以下內容：

一、網(wǎng)點定位。分析本行城市規(guī)劃區(qū)域內機構網(wǎng)點布局存在的問題，并對網(wǎng)點現(xiàn)有問題進行合理分類、歸納、總結。結合城市經(jīng)濟發(fā)展特征、本行網(wǎng)點發(fā)展前景和網(wǎng)點功能定位合理劃分本行現(xiàn)有網(wǎng)點，并對網(wǎng)點規(guī)劃進行合理定位、區(qū)分。

二、客戶分布。分析城市規(guī)劃區(qū)域內各類客戶的分布，劃分經(jīng)濟功能區(qū)域，明確機構發(fā)展的重點目標地區(qū)、重點目標地區(qū)的核心區(qū)域和機構網(wǎng)點輻射半徑、范圍。其中應包括：

1、渠道目標定位：確定本行業(yè)務發(fā)展的重點目標區(qū)域，重點目標區(qū)域的地域范圍及業(yè)務輻射的有效距離、半徑。區(qū)域內各網(wǎng)點業(yè)務發(fā)展目標；

2、服務對象定位：確定、劃分目標客戶群，說明目標客戶群的特征；

3、渠道形式定位：建議網(wǎng)點所采用的形式和定位；

4、渠道競爭定位：明確本行在各區(qū)域內的目標競爭者，本行和目標競爭者的優(yōu)勢和劣勢、以及對本行的管理建議。

三、年度計劃。根據(jù)本行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點布局，結合城區(qū)的發(fā)展規(guī)劃，提出機構調整（包括遷址、撤并、新設等）的分年度、分進度合理化建議。

四、自助渠道。提出離行式的自助銀行、ATM機等自助渠道的建設建議。

五、規(guī)劃方案。根據(jù)本行網(wǎng)點布局戰(zhàn)略要求，結合城市經(jīng)濟發(fā)展和金融需求提出網(wǎng)點布局規(guī)劃及功能定位的合理化建議，最終形成科學的規(guī)劃方案，方案中應包含：

1、總體規(guī)劃的數(shù)據(jù)依據(jù)（如：該區(qū)域的整體經(jīng)濟總量、人流（客流）總量、房地產(chǎn)銷售均價、門面租金水平等）；

2、總體規(guī)劃中網(wǎng)點配置的方式與總比例及分年度、分進度操作計劃，即自有（購置）與租賃的配置原則、合適的比例，遷址、撤并、新設、升格機構的分年度、分進度實施方案和具體方法。

六、電子地圖。根據(jù)最終規(guī)劃方案，繪制可以綜合反映網(wǎng)點信息的城市城區(qū)電子地圖。

銀行自查報告【篇4】

2017年****第三工程處開展“三嚴三強化”活動

個 人 對 照 檢 查 材 料

（2017年9月26日）

*** 處黨支部：

根據(jù)公司黨委《關于印發(fā)的通知》文件精神，按照分局黨委的統(tǒng)一部署和要求，本人積極參加此次活動，受益匪淺。通過“兩學一做”深入地學習和努力踐行，使自己明規(guī)知紀、遵規(guī)守紀的意識進一步增強，現(xiàn)結合個人的思想與工作實際，認真對照黨章，查找“四風”不足，不斷改進作風，以達到實現(xiàn)自我凈化、自我完善、自我革新、自我提高的境界。下面，結合此次教育實踐主題活動，匯報和交流一下自己近期檢查對照情況。不妥之處，敬請各位領導評批指正。

一、個人學習收效情況

習近平總書記在參加十二屆全國人大二次會議安徽代表團審議時指出，各級領導干部都要做到嚴以修身、嚴以用權、嚴以律己，做到謀事要實、創(chuàng)業(yè)要實、做人要實等重要論述。“三嚴三實”是衡量為政的基本要求，也是檢查黨性原則和執(zhí)政能力的標尺。我認真的學習了“三嚴三實”，并用這面鏡子進行了自查，結合我的思想和工作實際情況，對自己存在問題進行了剖析和總結，進一步完善和提升自己。

充分認識學習弘揚焦裕祿精神、踐行“三嚴三實”要求的重要意義。焦裕祿精神是我們黨的寶貴精神財富，學習弘揚焦裕祿精神與此次教育實踐活動不謀而合，焦裕祿精神的內涵和

- 1聯(lián)系實際、實現(xiàn)理論與實踐相統(tǒng)一，不斷總結和完善工作經(jīng)驗，提出新思路、新方案，拿出新舉措，開創(chuàng)工作新局面。認真學習“三嚴三實”之后，深刻認識到作為一個服務基層的普通工作者，應該努力讓自己做到克服消極思維、模糊認識，破除急躁情緒，迎難而上，積極工作;做到從政治、全局的高度認識事物，不斷完善和提高自己，腳踏實地的投入到為村民服務的工作中去，努力提高工作能力和服務水平。

總之，“三嚴三實”為廣大領導干部學習群眾路線指明了方向。“空談誤國，實干興邦”，只有加強學習，善始善終，同時明確作風建設是一項經(jīng)常性、長期性的工作，才能不斷升華作風建設的內涵，推動我國社會各項事業(yè)的順利發(fā)展。

二、個人作風基本情況

通過一年來的政治理論學習、“兩學一做”、“三嚴三強化”活動和對照，總體來看，自己全心全意為職工服務的宗旨觀念是牢固的，群眾觀點、群眾立場也是堅定的，在作風方面表現(xiàn)基本良好，具體體現(xiàn)為：

1.能夠強化落實群眾觀念。

黨組織的各項工作都離不開廣大干部群眾的理解和支持，作為一個基建單位的黨組織更是如此。強化群眾觀念，努力改善民生一直是進一步做好黨組織工作的重要推動力量。在工作中時刻把“老百姓支持不支持，群眾擁護不擁護”作為衡量單位黨組織工作得失成敗的標準。只有深入實踐了解不同群體的各種訴求，才能有針對性地開展好各項工作。科學分析這些問

- 3堅持“情為民所系、權為民所用、利為民所謀”，做到讓權力在陽光下運行，才能贏得百姓的信任與支持。

5.自覺堅持廉潔從業(yè)制度。

嚴以律己，要心存敬畏、手握戒尺，慎獨慎微、勤于自省，遵守黨紀國法，做到為政清廉。管理者要做到遵紀守法、敬畏群眾、時時自省、清正廉潔，“為官一任、造福一方”，才稱得上一名合格的管理人員。

6.工作業(yè)務做到愛崗敬業(yè)。

嚴以修身地加強黨性修養(yǎng)，堅定理想信念，提升道德境界，追求高尚情操，自覺遠離低級趣味，自覺抵制歪風邪氣。作為一名領導干部，首先要提高自身的品德修養(yǎng)。正所謂“修身、齊家、治國、平天下”，所以為官者要做到以德為先，修身養(yǎng)性，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，才能更好地治國、平天下，進而提高為人民服務的本領。

二、存在的主要問題

1.思想方面。一是學習理解不夠。對政治思想學習不夠重視，集體組織的各項學習活動雖然能按時參加，但是平時學習的自覺性、主動性不強，往往把學習文件瀏覽一下，沒有做到真正研讀文件，分析文件，掌握文件的內涵。有時由于私心作怪，除了自己必需完成的以外，可以不做的就不做，因此產(chǎn)生工作效率低的問題。二是思想觀念較為陳舊。理論功底淺薄，聯(lián)系實際不夠，使自己對理論知識的理解與實際脫節(jié)，沒有發(fā)揮理論的指導作用，沒有做到真正用馬克思列寧主義的立場、觀點和方法觀察事物，研究新情況、處理新問題。思想和工作存在

- 5作往往存在優(yōu)質時達不到高效，在高效中難以達到優(yōu)質。分管工作不細，需要進一步明確職責，準確定位，理清思路，對上情的精神需要進一步吃透，對下情的管理要不斷地結合實際。安全監(jiān)管不足，對安全生產(chǎn)在思想上沒有真正樹立生命至上、安全為天的責任意識，制度還只是停留在紙上，口號還只是停留在嘴邊，沒有深入人心，風險的監(jiān)控和隱患的整改抓的不緊、落實不夠，存在僥幸心理，按經(jīng)驗辦事，違章操作，給安全生產(chǎn)帶來極大隱患。。對項目班子和身邊的同事教育不夠，個別人安全意識不強，大部分項目存在安全隱患，安全形勢不容樂觀。

以上這些問題或不足，今后要緊密結合此次活動，努力采取得力措施，積極加以改正和解決。

三、存在的主要問題原因分析

針對以上存在的主要問題和不足，經(jīng)過認真的思考和仔細地分析，究其原因和根源，自己認為有思想觀念上的，也有工作方法上的，有客觀方面的，也有主觀方面的；但主要還是對教育實踐活動的認識不夠深化，同時也是缺乏科學發(fā)展的理念等所致。分析現(xiàn)象主要表現(xiàn)在：

1.思想方面。

我在平時能夠自覺地遵守黨的各項規(guī)章制度，但是經(jīng)過認真檢查和反思，自己在嚴以修身上還有很多方面的不足。我對類似老畢那樣一些損害黨的形象和威信的言行反應比較遲鈍，不愿開展斗爭，缺乏自覺維護黨的威信的擔當精神，對一些不當言行聽之任之。我片面地認為只要堅持黨的領導，擁護社會主義制度，不傳謠不信謠，臵之不理就行。經(jīng)反思，是我自身政治敏感性不高，政治敏銳性不強。

- 7風、密切聯(lián)系群眾，拿出更多的時間深入基層調查研究，掌握第一手資料，積極為基層單位和群眾服好務。做到辦實事、講實話，樹立黨員干部服務為民的公仆形象。 每月要下基層8次以上，每半年要和分管的每個同志談一次心。在學習方法上，摒棄不思考不進取的做法，鼓勵同志們每天學習1小時，養(yǎng)成多學習，少走彎路的習慣， 做到實踐從學習中來，到實踐中去。結合民政工作的特殊性，通過學習，捋清思路，多快好省辦實事。

2.發(fā)揚艱苦奮斗的作風，不斷增進與職工群眾的感情。 樹立更高的工作目標，努力追求工作完美。要下到基層進行多方調查、走訪，深入基層傾聽職工群眾的訴求與呼聲，做到每3個月開展1個調研專題，每年不少于60天的調研。決策時務必要實際、依法、科學，要經(jīng)得起歷史的檢驗。自己嚴格地要求自己，自覺找誤區(qū)、找標桿、找差距、找辦法、找動力；提高大局意識、增強擔責勇氣、改善服務態(tài)度、強化履職能力。不斷提高工作能力和服務效益。

3.保持開拓進取的銳氣，團結帶領職工群眾順勢勇為。 增強創(chuàng)新意識，提高工作效率。要更新觀念，提高創(chuàng)新意識與創(chuàng)新能力。在日常的管理工作中，主動到各管理崗位去了解同志們的工作狀態(tài)，解惑答疑，多聽取他們對工作管理和未來規(guī)劃的意見和建議。不僅在工作方面與其相溶，更側重與情感方面的融合。對主管的職能科室園館每月至少主動上門“走動”4次，消除距離感，增加親切感，轉變成工作中是領導與被領導的關系，生活中是朋友和同事關系。積極主動研究新情況、探索新方法、解決新問題、總結新經(jīng)驗，以創(chuàng)新精神提高和完

- 9每年至少選讀2本好書，并寫出2篇高標準高質量的學習心得。要向書本學習的基礎上，更要向實踐學，向人民群眾學，向其他同志學，用先進的理論武裝頭腦，時刻保持清醒。在學習數(shù)量上，要作為任務指標來完成，通過組織科室定期召開集體學習交流會，分享學習心得，工作方法。要制定自己2015年下半年的《學習執(zhí)行方案》，以后每年都要制定方案，確保每年學習交流工作不少于12次。

銀行自查報告【篇5】

理財業(yè)務自查評估報告

自查內容：

1、機構與人員準入是否合規(guī)；包括授權，工作場所，崗

位設置，人員素質及培訓等是否合規(guī)。

2、經(jīng)辦個人理財業(yè)務是否合規(guī)。

（1） 理財類交易賬戶處理流程。

（2） 是否對購買理財產(chǎn)品的客戶進行告知風險存在性，

在客戶購買理財產(chǎn)品時簽署相關產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認。

（3） 客戶本人親筆簽字確認的風險調查問卷是否隨理財

產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購買理財產(chǎn)品情況和問卷調查結果是否相同。

（4） 留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業(yè)務交易

表》和《個人理財業(yè)務確認表》現(xiàn)象。

（5） 理財檔案資料中客戶必填寫的風險評估表有無描寫

風險評估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否規(guī)范。

（6） 網(wǎng)點是否及時張貼產(chǎn)品新資類公告。 整改措施：

1、在經(jīng)辦個人理財業(yè)務時，沒有對客戶進行充分告知

理財產(chǎn)品的風險存在性，且沒有向客戶詳細介紹理

財產(chǎn)品這項業(yè)務，原因：理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品了解不夠透徹。

2、理財檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓員工對今后客

戶購買的理財產(chǎn)品需附加說明書，使理財產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。

3、理財檔案資料中客戶必填寫的風險評估表，只對客

戶的風險承受能力進行了測評。沒有描寫風險評估語句，聯(lián)系客戶并要求客戶補寫風險評估語句。

4、網(wǎng)點未做到及時張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今

后加強宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產(chǎn)品業(yè)務有所突破。篇二：個人銀行理財業(yè)務自查報告

個人銀行理財業(yè)務自查報告

作者： 文章來源： 點擊數(shù)： 110 更新時間：2011-11-24 11:48:39 為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》精神，我支行對200*年以來的經(jīng)營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況

為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結果，向客戶推薦相應得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存 2007年以來，所有理財產(chǎn)品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品， 但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。篇三：個人銀行理財業(yè)務自查報告

個人銀行理財業(yè)務自查報告

為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況

為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結果，向客戶推薦相應得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存 20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品， 但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通

知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。篇四：銀行理財產(chǎn)品市場報告(2013年31期) 銀行理財產(chǎn)品市場報告

本期導讀 2013年31期

08月10日-08月16日

理財市場近期相關報告： *固定收益周報 *基金理財周報 *信托市場報告 *機構宏觀視點聚焦 *券商集合理財周報 *投資理財周報 ? 【市場聚焦】

央行或發(fā)行銀行間同業(yè)存單；銀監(jiān)會啟動摸查“非標理財”，理財產(chǎn)品監(jiān)管或升級；多家股份行上調存款利率攬儲，五大行保持觀望；七夕版理財產(chǎn)品主打高收益，再成攬儲利器。 ? 【發(fā)行市場】

截止2013年08月16日當周，69家銀行共計發(fā)行理財產(chǎn)品535款。本期前十大銀行發(fā)行理財產(chǎn)品303款，占總發(fā)行量%。不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品中，來自大華銀行的2013年系列（1341）1年期人民幣可自動贖回型產(chǎn)品預期年化收益率最高，為%；本期發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品中，星展銀行2013年“星利”系列1339期6個月澳元結構性投資產(chǎn)品dzkl，預期年化收益率%，領先其他外幣產(chǎn)品。 ? 【到期市場】

截至2013年08月09日當周，79家銀行共計590款理財產(chǎn)品到期。已公布收益率的產(chǎn)品178款，此外有412款產(chǎn)品暫未公布實際收益率信息，市場占比%。到期已公布收益率的產(chǎn)品中，廈門銀行發(fā)行的2012年“鳳凰花”理財之穩(wěn)健回報系列b期，以%的實際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。北京銀行發(fā)行的2012年“本無憂”系列第30期美元365天銀行間保證收益理財產(chǎn)品g，以%的實際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。

注：報告中數(shù)據(jù)如未特別注明，則為截止2013年08月16日。 篇五：銀行自查報告 xx支行個人金融業(yè)務自查報告

為配合分行個人金融部開展201x年盡職監(jiān)督檢查，本著規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，強化風險管理，扎實推進合規(guī)管理和風險防范，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，減少案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行，我行進行了嚴格規(guī)范的自查活動?，F(xiàn)將有關檢查情況報告如下，請審查：

第一，個人貸款業(yè)務方面

截至自查之日，我行個人貸款余額為49xx萬元，其中“隨薪貸”余額2xxx萬元，其他個人貸款余額20xx萬元(包括不良貸款余額1x萬元）。為強化對不良貸款存量的管理和控制，我行嚴格按照《中國xx銀行信貸業(yè)務管理辦法的通知》和《中國xx銀行xx分行個人信貸業(yè)務管理實施細則的通知》的要求，及時采取有效措施以防止不良貸款的增長，并積極組織業(yè)務人員通過上門催收、電話催收等方式減少現(xiàn)有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息xx萬元?！半S薪貸”業(yè)務從受理、審查到發(fā)放全過程嚴格按照《x銀x辦發(fā)（號）》等相關規(guī)則制度執(zhí)行，不存在資金發(fā)放方式、資金用途等違規(guī)行為。 第二，客戶管理系統(tǒng)方面

根據(jù)pcrm、cfe相關文件要求，我行及時更新新用戶和清理冗余用戶，到目前為止我行在客戶管理系統(tǒng)中共有4名操作人員。根據(jù)我行實際，我行針對性的組織操作人員進行集體討論、 培訓和學習，通過培訓，全體系統(tǒng)操作人員都能較為熟練的運用相關的功能模塊。

第三，客戶關系維護方面 由于我行人員不足，尚不存在專門的客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理和客戶維護人員。對此，我行根據(jù)《客戶關系營銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負責，維護重要客戶和貴賓客戶。并組織全體員工進行培訓，以保障為客戶提供高效、優(yōu)質的服務。

第四，基金代銷業(yè)務合規(guī)方面

我行根據(jù)上級產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷售文件，及時傳達至每一位員工，并根據(jù)《xx銀行證券投資基金代理銷售業(yè)務管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由于基金行情等原因，從xx年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風險。由于我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現(xiàn)正組織人員學習和培訓，以取得相關資格證書。

第五，個人理財及貴金屬方面

在自查過程中我行發(fā)現(xiàn)以前銷售個人理財產(chǎn)品中有個別客戶存在尚未填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》等資料，保管也尚不完善。對此，以采取積極的補救措施。貴重金屬業(yè)務尚未開辦。

通過自查，發(fā)現(xiàn)我行在個人金融相關業(yè)務方面還存在規(guī)章制度執(zhí)行不到位、業(yè)務受理不規(guī)范、風險管理不完善等諸多問題。對此，我行將及時根據(jù)制度要求進行整改，并在以后的工作中杜

絕類似不合規(guī)、不完善、有漏洞、有風險的情況發(fā)生。

銀行自查報告【篇6】

。根據(jù)實際情況我們把排查時間定為2015年9月30-12月31日余額為50萬（含）以上的大額儲蓄存款包括活期存款、定期存款。工具表上報要求不能有遺漏和瑕疵并且保證數(shù)據(jù)的準確和真實。

各信用社上報排查工具表后，檢查小組根據(jù)各家工具表進行現(xiàn)場檢查，檢查面為100%，本次共排查定期儲蓄存款381筆，排查總金額30,萬元。排查過程中，以工具表對照傳票進行排查，特別是涉及大額款項收付的前后過程，并針對金額較大的個別業(yè)務抽調了辦理業(yè)務的監(jiān)控錄像，檢查中我社人員均能按照大額款項收付管理規(guī)定辦理業(yè)務，同時檢查組對會計執(zhí)行的查庫登記簿等進行了檢查，查看其是否執(zhí)行會計按周查庫、主任按月查庫。為保證本次檢查的嚴肅性，現(xiàn)場進行了重要空白憑證的查點，并對印章保管和使用進行了檢查，調閱了辦理業(yè)務過程的錄像資料，檢查中未發(fā)現(xiàn)重要空白憑證缺失的情況，印章憑證的管理和使用也很規(guī)范。我社除正常的財政代發(fā)工資外無其他辦表業(yè)務，而代辦業(yè)務主要集中在營業(yè)部，因不涉及現(xiàn)金業(yè)務，全部都是按照相關流程操作，因此我社代辦業(yè)務也沒有任何問題。

銀行自查報告【篇7】

畢業(yè)實習是大學課業(yè)里最后的一門課程，也是正式步入社會前對四年大學學習的一次檢驗。本次實習的單位是普寧市郵政儲匯局，為期一個多月，我先后到郵政儲匯營業(yè)處和郵政儲匯局綜合部兩個不同的部門，親身體驗了柜臺營業(yè)員、事后監(jiān)督員、實時監(jiān)控員的工作實況。將本次實習分為前后兩個階段進行概述，進而針對儲蓄業(yè)務實行“實名制”方面的思考。

（一）實習前階段的情況

實習的前半階段，所在的部門是儲匯營業(yè)處。通過營業(yè)員指導和講授相關業(yè)務知識及業(yè)務操作技能，同時在營業(yè)員的教導下，進行實際業(yè)務的操作，逐漸熟悉郵政儲蓄系統(tǒng)，基本上能夠獨立完成日常的儲蓄業(yè)務。尤其在點鈔、捆鈔技能的掌握方面取得了明顯的進步。

1.了解熟悉郵政儲蓄系統(tǒng)

2.營業(yè)窗口的實際操作

在熟悉了操作系統(tǒng)之后，我就開始進行實際操作了。起初在營業(yè)員的隨身指導中，慢慢地進行操作。我所在營業(yè)處采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業(yè)員單人單獨完成的，操作過程必須十分謹慎，注意操作流程的規(guī)范。當收到來自客戶的現(xiàn)金時，必須將鈔票“正反”兩面過機鑒別并計數(shù)，確認無誤后方可入柜，在相應的憑單上加蓋“現(xiàn)金訖”，接著再進行數(shù)據(jù)的錄入、打印單據(jù)等。而支付客戶現(xiàn)金時，必須手工點鈔與機器點鈔兩項步驟相結合，缺一不可。手工點鈔的作用在于防止鈔票粘合過機時無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機清點后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶“請問您支取多少”，再次核對金額。

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3.點、捆鈔技能的鍛煉

“點鈔”是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協(xié)調能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能?！袄︹n”中指法的運用是關鍵，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，另一只手用捆鈔帶貼著外沿用力拉緊，繞兩圈后反扣住原來的帶也纏兩圈，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。

4.中間業(yè)務

在營業(yè)實習期間，我還涉獵到了郵政儲蓄中間業(yè)務中的兩項，一項是代發(fā)財政工資、養(yǎng)老保險；另一項是收繳電話費。前項跟一般的窗口服務差別不大。相關員工開立活期結算帳戶要根據(jù)所在企業(yè)、單位的工資清單，其帳戶余額等于工資款。社會養(yǎng)老保險則根據(jù)其保障號開立帳戶，員工可憑存折直接到窗口支取。后一項則要到電信的營業(yè)處去收取，大概每日下午5：00左右，帶齊準備好的繳費單據(jù)，加蓋日戳、私章。與電信方財會人員當面清點款項金額，對方確認、加蓋印章，并撕下相應的收據(jù)聯(lián)交于電信方保存。(責任編輯：范文之家)

銀行自查報告【篇8】

恒豐銀行收費業(yè)務自查報告

根據(jù)貴局《關于對轄內銀行業(yè)金融機構服務收費情況進行現(xiàn)場檢查的通知》的相關要求，我行認真開展了自查工作?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

1、組織員工對照收費標準自查，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風。

我營業(yè)室在各項收費業(yè)務中，嚴格遵守國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全約束機制。制定各項防范措施，及時、準確、充分地披露相關信息，真實反收費狀況。營業(yè)室員工在業(yè)務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工按照服務工作質量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。

根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]22號，以下簡稱《通知》）的要求，我行積極響應，結合我行現(xiàn)有的各項中間業(yè)務收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）。

2、我營業(yè)室在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。

在整個自查工作中，針對我行收費業(yè)務（電匯，購買重要憑證，掛失、補辦等）經(jīng)過層層復查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費行為，切實按照結算業(yè)務收費情況統(tǒng)計表中的規(guī)定執(zhí)行。

3、保持成果，不斷完善。此次的自查活動切實有效，起到了防微杜漸的作用。雖然我營業(yè)室未發(fā)現(xiàn)收費不實的賬務，但仍建議經(jīng)常性的進行類似的自查與學習活動！

4、下一步工作

認真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內部管理，規(guī)范我行服務價格行為，以促進我行中間業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。

銀行代銷業(yè)務自查報告

銀行理財銷售自查報告

銀行理財業(yè)務自查報告

銀行零售業(yè)務自查報告（共4篇）

銀行票據(jù)業(yè)務自查報告

銀行自查報告【篇9】

農(nóng)行銀行行長履職自查報告

自擔任 XXX 分行黨委書記、行長職務以來，在省行黨委的正確領導下，我與分行班子成員一道，認真履行職責，團結和帶領全行員工，根據(jù)總行“3510”總體規(guī)劃，認真貫徹落實省行工作會議精神，圍繞“干事創(chuàng)業(yè)，防范風險，構筑和諧”的具體要求，較好的推進了各項業(yè)務經(jīng)營的發(fā)展。截止六月末，人民幣各項存款 萬元，比年初下降 萬元；各項貸款 萬元，比年初增加 萬元。中間業(yè)務收入 4587 萬元，同比增加 589 萬元；代理財政部資產(chǎn)回收金額 5412 萬元，完成全年計劃的 ；實現(xiàn)撥備前利潤 萬元。上半年，有九項經(jīng)營指標計劃完成率進入全省前三名，其中名列第一的有五項，名列第二的有兩項，名列第三的有兩項，佳木斯分行的經(jīng)營工作呈現(xiàn)快速發(fā)展勢頭。在完成各項工作的同時，自身也得到了一定的鍛煉。按照組織要求，現(xiàn)將我任職以來履行工作職責情況匯報如下：

一、布好局，開好篇，著力把握工作主動權 任職后，為盡快進入角色，減少工作被動性和決策中的盲目性，圍繞省行新一屆黨委“一二三四”戰(zhàn)略發(fā)展目標，我堅持把深入基層調查研究放在突出位置，從產(chǎn)品營銷、經(jīng)營管理到員工思想狀態(tài)，全面掌握了全行的實際情況，找到改變業(yè)務發(fā)展不均衡的落腳點和突破口，按照省行提出的“干事創(chuàng)業(yè)、嚴控風險、構筑和諧”的整體思路，結合實際，綜合大家的意見建議和方方面面的情況，形成了關于發(fā)展的思路和想法。

一是主動深入到各基層單位搞調查，摸清各項業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀、在當?shù)赝瑯I(yè)及全省農(nóng)行中所處位置、與同業(yè)相比優(yōu)劣勢，了解了各機構經(jīng)營發(fā)展重點、難點和存在的問題，并對問題產(chǎn)生的根源進行詳細剖析，特別是加大對收入科目的研究，以利潤最大化為最終目標，努力實現(xiàn)“一個跨越”。

二是綜合調研情況，明確今后發(fā)展思路，力爭實現(xiàn)“兩個提升”。省行年初工作會議后，經(jīng)過深思熟慮，我們制定了《2010 年領導班子與領導干部 ，統(tǒng)領激勵政策的總體考核辦法》和《2010 年綜合績效考評辦法》實施；區(qū)分并明確了縣域和城市業(yè)務、零售業(yè)務和公司業(yè)務的重點推進方向和策略，為城鄉(xiāng)互動打下良好基礎；有針對性地分區(qū)域分行業(yè)開展各項業(yè)務營銷工作，制定、細化并深入實施了 、“五進營銷” 、“雙優(yōu)戰(zhàn)略”“百千萬工程”等一系列營銷方案，拓寬了經(jīng)營渠道，推動了目標的實現(xiàn)；高度重視網(wǎng)點轉型工作，以全新服務環(huán)境提升優(yōu)質客戶占比，等等，以各項措施的有效推進實施來實現(xiàn)“兩個提升”。三是有效了解員工思想狀態(tài)，對于消極狀態(tài)，逆勢激勵；對于積極思想，順勢推動。從年初到六月末，制定了各種考核辦法，有統(tǒng)有分，有定性有定量，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展階段進行及時更新調整，以正面激勵為主，有效調動領導干部和員工的發(fā)展積極性。 通過實踐，所定的思路和構想與省行發(fā)展戰(zhàn)略想吻合，切合佳木斯農(nóng)行發(fā)展實際，得到了員工的認可和班子成員的支持，收到了一定的效果。

二、講方法，重實效，注重發(fā)揮分行班子成員工作積極性和創(chuàng)造性 作為分行領導班子的領班人，我始終把團結和發(fā)揮領導班子的集體作用放在首位，堅持統(tǒng)放適度，亮透責任，創(chuàng)造條件讓每一位成員在職責范圍內放開手腳創(chuàng)造性地工作。為溝通情況、集體決策，除組織召開黨委會，集中研究涉及全局的重大事項外，還不定期地召開行長辦公會、行務會，充分發(fā)揮每一位成員的聰明才智，研究解決工作中遇到的新情況、新問題，發(fā)揮班子成員的合力作用，增強決策的科學性、準確性，同時還強化了班子的凝聚力和向心力。在具體工作中，我主動與分管行長交換意見、商討辦法，積極幫助分管行長協(xié)調解決工作中遇到的困難和問題。由于團結一心，工作合力，各位行長都較好的發(fā)揮了工作的主動性和創(chuàng)造性，使各分管戰(zhàn)線工作有序開展，為全行業(yè)務經(jīng)營的發(fā)展起到了積極的作用。

三、勤思索，細研究，盡心盡力推動各項工作協(xié)調發(fā)展 任職以來，按照省行黨委的決策和總體部署，我在積極抓好各項常規(guī)工作的同時，組織和帶領班子成員著力于抓領導班子、抓隊伍管理、抓機制建設、抓經(jīng)營策略、抓執(zhí)行力提升、抓風險防控，從“六抓”上進行了努力和探索。

（一）抓領導班子。在日常工作中，結合實際，加強自己學習和思考，在領導班子中提倡持續(xù)開展“建設學習型組織”活動創(chuàng)造深厚的學習氣氛。我努力將省行的管理理念和企業(yè)文化理念融入到自己的管理思想中，并通過黨委會、行長辦公會、行務會及專題會進行傳導，以積極的態(tài)度抓班子帶隊伍。

（二）抓隊伍建設。我在研究制定《2010 年領導班子和領導干部考評辦法》時，將省行一年一度考評調整為按季考評，相應的考核內容也做了部分調整，使之與佳木斯分行的實際情況相適應，讓辦法真正起到引領支行領導班子有效貫徹省、市行黨委的工作方針，客觀評價基層領導班子和領導干部的工作成績。制定了《佳木斯后備干部管理辦法》，對今年海選出的分行四名后備干部進行了一次黨委集體談話，黨委成員都從本職分工角度對后備干部提出了希望和要求，后備干部也都做了表態(tài)性發(fā)言。從后續(xù)的效果看，后備干部中的兩名支行行長，分別在縣域和城區(qū)發(fā)揮了帶頭作用，經(jīng)營業(yè)績在兩個考評區(qū)分列前茅，對創(chuàng)先爭優(yōu)活動的開展起到了良好的示范作用。

（三）抓好機制建設。堅持以建立健全懲治和預防腐敗體系各項制度為重點，以制約和監(jiān)督權力為核心，以提高制度執(zhí)行力為抓手，不斷推進反腐倡廉制度化、規(guī)范化，形成用制度管權、按制度辦事、靠制度管人的有效機制。實際工作上，主要抓好業(yè)務流程、考核激勵、風險管理等三項機制建設，共同促進各項經(jīng)營策略有效實施，從而保證業(yè)務經(jīng)營目標的有效實現(xiàn)。

（四）抓好經(jīng)營策略。在春天行動和激情仲夏兩季活動中，我和班子成員一道全局謀劃，精心部署，利用一個管理工具（黑紅旗 ；組建兩個團隊（基金營銷服務團隊和保險銷售精英團隊）榜） ；確定三種營銷方式（保、搶、挖）；落實四項主要激勵措施（領導班 ；實施“五進”子領導干部考核、綜合創(chuàng)效、產(chǎn)品計價和兩項存款）策略（進社區(qū)、進機關、進醫(yī)院、進市場、進學校）；抓好六項宣傳（內部簡報、電視電臺、標識、IPO 上市、股票申購、五進營銷、中俄農(nóng)機貿易展銷會）；做好七項重點工作（存款、貸款、基金保險、電子渠道、網(wǎng)點轉型、企業(yè)文化建設、風險管理）。具體工作中，上述經(jīng)營策略得以細化，細雨般浸潤于整個業(yè)務營銷工作之中，促進了業(yè)務經(jīng)營有效發(fā)展。

（五）抓好執(zhí)行力提升。工作措施再多再好，最后還要靠執(zhí)行作保障。因此，我在工作中注重每一項策略的具體實施，每一項黨委決議的貫徹落實，每一個產(chǎn)品推進的問題解決，對每項工作都落實到專業(yè)部門和具體人員，對各項工作都要求督辦部門及時跟蹤，及時反饋，對不適合發(fā)展的機制和策略及時調整，對促進業(yè)務經(jīng)營的加大推進力度，對工作作風不踏實、工作態(tài)度不積極、工作效率節(jié)奏慢的中層干部進行思想動態(tài)跟蹤，以個別座談的形式警示，從人文關懷的角度喚醒。一季度對“春天行動”完成情況不好的三個班子進行了問責。二季度對領導班子和領導干部進行考評，從而有效提升執(zhí)行力。

（六）抓風險防控。我努力認為風險防控的重點是 ， “以人為本”這既符合科學發(fā)展觀要求，又符合我們工作的實際需要。半年來，主要從員工思想教育、行為排查、違規(guī)積分管理入手，抓好重點業(yè)務重點領域的風險控制，有效實施責任追究制度，以人為本抓好風險管理工作，力爭達到“三個控制住”的目標。

四、重學習，嚴要求，不斷加強自身建設 我始終不忘抓好自身建設，結合實際，盡量擠出時間有針對性地學習，重點學習鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀，黨的十七大精神、中共中央四中全會以及上級行黨委的文件、領導的講話，并力求多學一些，努力使自己的觀念跟上形勢發(fā)展，思想與上級保持一致。通過學習，提高了認識，增強了明辨是非，防腐拒變的能力，使自己能夠站在一定的高度，認識發(fā)展的大局。通過學習增強了黨性修養(yǎng)，提高了自己的思想政治素質。同時，按照建設“四好銀行”的要求，堅持以“科學發(fā)展觀”來剖析問題，找出矛盾根源，挖掘業(yè)務發(fā)展?jié)摿?，有效加強作風建設和廉政建設，并以此嚴格要求班子成員，從而進一步鞏固和發(fā)展了佳市分行“認真學習，積極探索，扎實工作，開拓創(chuàng)新”的風氣。 回顧近期工作，成績的取得歸功于省行黨委的正確領導，歸功于班子成員的鼎立協(xié)助和全行干部員工的大力支持。認真反思，由于受各方面因素制約，上半年工作中還存在一些問題和不足，具體情況如下：

（一）對公存款增長仍未擺脫困境。從各項指標完成情況與當?shù)劂y行業(yè)發(fā)展態(tài)勢對比分析來看，我行存款業(yè)務市場份額下降，對公存款下滑較為嚴重。截至 6 月末，儲蓄存款同比少增 萬元；存量市場份額 29，同業(yè)市場位次為第二位，位于工行之后；增量市場份額 17，同業(yè)市場位次為第三位，位于工商銀行、建設銀行之后。對公存款存量同業(yè)占比 ％，居第 3 位，列建行、工行之后。存量與第一位的建行差 萬元，與第二位工行僅差955 萬元，增量占比-％，居末位。年初我行新一屆領導班子有效融合營銷資源，強化股改主題，注重維穩(wěn)發(fā)展，實施了一系列有力措施。尤其是針對兩項存款下滑的嚴峻形勢，陸續(xù)出臺了一系列的激勵機制及措施，包括提高存款計價標準；高管人員對公營銷考核辦法；調整兩項存款在綜合績效考評辦法中的權重；機關部室全員營銷及包點督導；市行黨委全體班子成員帶頭營銷，并將所轄8 家存款下降最大的營業(yè)網(wǎng)點確定為重點聯(lián)系行，分工包點督辦。這些辦法和措施目前看雖未能徹底扭轉兩項存款工作的被動局面，但在當前同業(yè)存款競爭異常激烈的環(huán)境下，仍然發(fā)揮了積極有效的作用。

（二）領導班子建設抓得不夠緊，不夠細。班子成員雖然在一起相處共事，也形成了一定的力量，但合力不強，不能真正從意識和認識上自覺形成統(tǒng)一思想；班子自身的學習抓得不夠緊，有時因工作原因，個別領導不能夠按時參加集體學習；對制定的規(guī)章、制度落實力度還不夠，有待于進一步加強；制定的一些業(yè)務發(fā)展措施和激勵政策還有不完善的地方，尚需進一步改善、細化和深入；這些問題主要源自我對日常工作抓得多，自身學習提高時間少，勤于思考的意識較為淡?。辉醋詫θ粘９ぷ髦笓]多，扎下身子到基層研究解決問題的時間短；源自學習的自覺性不強，工作的進取精神和主動意識不強，等等。這些問題我們將在今后的工作中認真加以解決。

（三）黨風廉政建設還存在差距。主要是工作開展不平衡，個別單位黨風廉政建設的落實工作還趨于一般化，治本措施還比較乏力，個別領導干部的工作作風還有待改進。這些問題的產(chǎn)生，主要原因在于個別單位工作作風不踏實，干部員工工作積極性調動不夠。對這些問題，我們將深入分析問題的根源，努力查找解決問題的辦法，制定解決問題的措施，有效開展黨風廉政建設和反腐敗斗爭。

（四）自身學習和工作還存在不足之處。主要是專心學習不夠，對自身的學習標準要求不嚴格，存在“只求看得懂，不求精深透”的問題；工作推進過于求全求快，工作力度過大，導致工作方法不夠柔和等等。主要原因在于抓業(yè)務經(jīng)營時間多，導致自身學習意識不強，學習不夠深入；對存款工作推進緩慢的問題，心理上有急躁情緒，導致工作方式方法不妥當。 在今后的工作中，我將發(fā)揚成績，克服不足，進一步增強責任感、使命感和緊迫感，同其他班子成員一道，按照科學發(fā)展觀的要求，進一步提高自身的戰(zhàn)略謀劃能力、科學管理能力、組織推動能力和統(tǒng)籌協(xié)調能力，認真履行好職責，努力帶好隊伍，形成合力，共同把佳木斯分行的業(yè)務經(jīng)營工作抓好。 以上述職有不到之處，請指正。

銀行自查報告【篇10】

--- 執(zhí)行和監(jiān)督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。

（一）構建現(xiàn)代公司治理的組織架構。

本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監(jiān)事會為監(jiān)督機構，高管層為執(zhí)行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事?lián)危渲校?/p>

2 ---

2、董事會

董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務發(fā)展和業(yè)績提升。

目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于XX年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立

4 --- 法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步優(yōu)化內部控制環(huán)境，改進內部控制措施：加大內控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進了我行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、安全運行。

5、風險管理制度

審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風險管理體系，培育”追求濾掉風險的效益”的風險管理文化，實施”優(yōu)質行業(yè)、優(yōu)質企業(yè)”、”主流市場、主流客戶”的風險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。

6、關聯(lián)交易

不規(guī)范的關聯(lián)交易或關聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規(guī)范關聯(lián)交易管理，有效控制關聯(lián)交易風險。本行實行關聯(lián)交易回避制度，在章程中

6 --- 制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開始推進以”經(jīng)濟利潤”、”風險調整后的收益回報”為基礎的考核機制，促進分支行在業(yè)務經(jīng)營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調整資產(chǎn)結構。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據(jù)內地和香港兩地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。

本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監(jiān)管部門所要求的

8 ---

本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設置了”投資者關系”欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。

（二）規(guī)范運作的保證

1、公司章程

公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運做的行為準則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上

10 ---

三、公司治理中存在的問題

中信銀行股份有限公司成立于XX年12月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理”形似而神不至”的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進經(jīng)驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。

（一）進一步完善董、監(jiān)事會決策機制。由于本行董、監(jiān)事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會決策機制。

12 --- 丹先生

劉崇明女士

2 進一步加大基層機構的內控執(zhí)行力 XX年內 合規(guī)審計部

3 實施獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度 XX年12月份之前 人力資源部、

提名與薪酬委員會

五、有特色的公司治理做法

本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理經(jīng)驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。

（一）內部控制制度方面的特色

1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內控環(huán)境。我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了”追求效益、質量、規(guī)模的協(xié)調發(fā)展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列”的經(jīng)營理念，嚴格按照國家各項法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內部

14 --- 險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業(yè)委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負債系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)。

5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風險隱患。

（二）風險管理方面的特色

本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：

1999年，本行進行了公司貸款流程

16 --- 行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權；(3)設立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調查以及貸后管理中執(zhí)行第一責任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。

XX年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細分和違約概率的計量技術上居于國內同業(yè)前列。

XX年，(1)本行實施”優(yōu)質行業(yè)、優(yōu)質企業(yè)”、”主流市場、主流客戶”戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險；(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業(yè)委員會，強化對三大風險的專業(yè)、集中管理；并建立了重點行業(yè)專家隊伍

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六、其他需要說明的事項

（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會報告相關日常工作。

（二）股權激勵計劃情況的說明

本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監(jiān)管機構的明確答復。

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銀行自查報告【篇11】

雙慶支行存款風險排查報告

儀隴農(nóng)商銀行：

為確保我行2015年上半年存款風險滾動式排查工作的順利實施，切實維護客戶存款資金安全，排查可能存在的案件風險隱患，確保資金用途及去向與客戶真實意愿一致，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式排查制度的指導意見》、《儀隴農(nóng)商銀行存款風險滾動式檢查制度實施細則》的規(guī)定，結合我支行實際，對我支行2014年12月1日至2015年5月31日的單位賬戶的開銷戶資料、賬戶信息變更資料、賬戶使用情況、賬戶對賬情況、大額資金熱線查證記錄、反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的提交及《可疑預警交易甄別情況》的記錄、敏感交易系統(tǒng)監(jiān)測的業(yè)務進行了重點排查，現(xiàn)將排查情況報告如下：

一、高度重視，加強組織領導。根據(jù)此次存款風險滾動式排查工作要求，我支行明確由負責人李波牽頭，會計李婷負責，其他員工配合，結合實際對存款相關業(yè)務進行了全面排查。

二、認真開展自查。本次共有5人參加了風險排查，共核實開戶單位16戶，查閱各類憑證、賬戶資料；查閱大額資金交易及查證登記簿。

（一）內控制度執(zhí)行情況。按照人民銀行和總行的要求，我支行安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、風險預警系統(tǒng)等防控系統(tǒng)，加強了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進行登記、監(jiān)測、分析的力度，進一步提高了我支行存款風險排查

的工作質量。

（二）賬戶管理情況。我支行嚴格按照《儀隴農(nóng)商銀行關于開展人民幣單位結算賬戶年檢的通知》要求，在組織認真員工學習《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》、《反洗錢法》等制度辦法的基礎上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我支行SC6000Z系統(tǒng)中客戶信息及預留印鑒卡信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)中相關信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準確、連續(xù)、有效和完整。

2014年12月1日至2015年5月31日我支行新增單位客戶3戶，變更賬戶信息3戶，撤銷賬戶0戶。截止2015年5月31日，我行對公存款共16戶，其中基本賬戶12戶，專用賬戶3戶，一般賬戶1戶，所有賬戶開戶資料齊全，按規(guī)定頻率進行對賬且對賬范圍全面。在為單位開立賬戶時均進行了企業(yè)身份認證和法人身份認證，辦理的結算業(yè)務逐筆對客戶預留印鑒的真實性進行了驗證，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務的問題；我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認，收回率達到了100%。

（三）大額存款進出情況。我行在2014年12月1日至2015年5月31日期間單筆20萬元以上存款3筆，金額

萬元,單筆金額20萬元以上取款5筆，金額萬元，單筆50萬元以上轉賬支付6筆，金額萬元，經(jīng)自查，以上業(yè)務資料齊全，沒有為不明身份的人辦理業(yè)務。通過電話和實地走訪部分客戶核對余額和發(fā)生額，未發(fā)現(xiàn)有客戶資金用途及去向與客戶真實意愿不一致的情況。未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務往來者劃轉大額款項問題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。

（四）開展對業(yè)務交易情況的排查。通過查閱資料和提取系統(tǒng)數(shù)據(jù)，柜員辦理大額存取轉賬業(yè)務時按要求填寫異地集中授權申請書經(jīng)支行行長及上級領導審批同意后才予以辦理，柜員在辦理賬戶信息變更、賬戶銷戶等業(yè)務都需經(jīng)總行授權中心授權，過渡性客戶及特定賬戶賬務處理都經(jīng)另一名柜員或支行行長審批，辦理查詢、凍結、扣劃、解凍、單位存款信息維護等業(yè)務都經(jīng)支行行長審批并由總行授權后才辦理并序時登記。通過自查，未發(fā)現(xiàn)因內控薄弱環(huán)節(jié)、系統(tǒng)設計缺陷、內部管理漏洞等導致客戶存款出現(xiàn)風險案件。

三、今后工作打算。

（一）加強存款風險排查工作力度。進一步加強對風險防控的組織領導，協(xié)調各個工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢工作，嚴格落實大額和可疑交易登記、報告制度，對大額現(xiàn)金存取、轉賬業(yè)務進行聯(lián)網(wǎng)核查，嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》有關規(guī)定審核、開立各類存款賬戶，保管賬戶和交易記錄資料。

（二）強化各項規(guī)章制度的學習。繼續(xù)堅持每周一集中學習制度，進一步增強業(yè)務人員的工作責任心、內控制度的執(zhí)行力及

風險防范意識，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風險的發(fā)生。

（三）強化各應用系統(tǒng)管理。落實系統(tǒng)管理制度，切實加強公民身份核查系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、綜合業(yè)務系統(tǒng)集中報送系統(tǒng)的管理。嚴格人員配臵、職責履行、操作管理和密碼使用,規(guī)范系統(tǒng)操作行為,切實提高系統(tǒng)運行管理水平,防范操作風險,保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運行。

（四）切實構筑風險控制防線。認真履行柜面會計監(jiān)督職責，嚴格大額資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機制；運用監(jiān)控系統(tǒng)加強對業(yè)務處理關鍵環(huán)節(jié)和重要時段的實時監(jiān)控；將存款風險排查工作納入員工的績效考評范圍，加大對柜員、信貸人員履職盡責的考核力度；加強與上級溝通與聯(lián)系，配合做好與存款風險排查有關的檢查工作，有效控制風險，確保資金安全。

排查人：儀隴農(nóng)商銀行雙慶支行

支行行長：李波 2015年6月1日

銀行自查報告【篇12】

按照《中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行20xx年度業(yè)務檢查工作計劃》安排，省分行決定開展“干部交流、崗位輪換、強制休假、親屬回避”四項制度落實情況檢查。為切實做好此項檢查工作，特制定本方案。

一、檢查目的

掌握“高管人員交流、關鍵崗位人員輪崗、強制休假與離崗審計、近親屬回避”四項制度執(zhí)行情況，揭示和分析執(zhí)行中存在的問題，規(guī)范崗位管理、強化內部控制。

二、檢查對象和時間

1、檢查對象：市分行機關和所轄縣級支行。

2、檢查時間：20xx年7月20日至8月10日。

三、組織方式

省分行統(tǒng)一制定檢查方案，由各駐二級分行內控合規(guī)辦事處具體組織實施。

四、檢查內容與重點

（一）干部交流

1、檢查市、縣行高管人員達到干部交流規(guī)定的是否進行了交流。重點檢查：市、縣級行的正職在同一單位連續(xù)任職滿6年、

副職在同一單位連續(xù)任職滿8年，是否按規(guī)定進行了交流；市、縣行組織（人事）、財務（會計）、紀檢（監(jiān)察）、信貸管理等部門負責人在同一崗位連續(xù)任職滿6年，是否進行了交流；按照干部任職回避的有關要求，需要實行任職回避的，是否進行了交流回避。

2、檢查因存在“距任職最高年齡不足一個聘期，因健康原因、家庭有特殊困難或其他特殊原因，經(jīng)組織上批準可不進行交流；因涉案或涉嫌違紀違法行為正在接受組織審查，尚未作出結論；其他原因不適合交流”等情形之一，未予交流的干部，是否進行了崗位輪換或分工調整。

3、檢查干部交流是否按規(guī)定程序實施。重點檢查：干部交流是否按照干部管理權限分級組織實施；是否制定干部交流方案；干部交流是否由黨委集體討論決定，有無個人或少數(shù)人指定交流對象的問題；對擬提拔交流的干部是否進行考核；擬交流干部為經(jīng)營單位或經(jīng)營部門負責人的，是否按照規(guī)定進行離任審計，擬交流任各級行經(jīng)營單位負責人的，是否進行任職資格審查；有無借干部交流突擊提拔干部和超職數(shù)配備干部的問題。

（二）崗位輪換

1、檢查市、縣行關鍵崗位人員在同一單位（部門）同一崗位任職達規(guī)定期限，需進行崗位輪換的，是否進行了崗位輪換。關鍵崗位人員包括：市分行組織（人事）、紀檢（監(jiān)察）、計劃財務、會計結算、信貸管理部門負責人；市、縣行行長、副行長，

二級支行行長；市分行現(xiàn)金中心主任、副主任；縣支行計劃財會、信貸管理部門負責人，客戶經(jīng)理；支行營業(yè)室、分理處、營業(yè)所、儲蓄所等營業(yè)網(wǎng)點負責人；各營業(yè)網(wǎng)點柜員、清算員、聯(lián)行確認員；業(yè)務印章、密押、有價單證、重要空白憑證管理人員；市、縣行會計主管；中心金庫管庫員、記帳員、調撥員，支行庫、網(wǎng)點庫管庫員等。

2、檢查崗位輪換是否按規(guī)定程序實施。重點檢查：市、縣行是否確定崗位輪換人員名單；市分行是否根據(jù)崗位輪換人員名單制定年度崗位輪換計劃和實施方案，并經(jīng)行長辦公會研究確定；市分行崗位輪換實施方案是否經(jīng)省分行審批后實施；崗位輪換中是否按規(guī)定進行工作交接、責任審計或業(yè)務檢查；各關鍵崗位的輪換期限是否達到6個月以上，且跨年度；是否建立關鍵崗位人員崗位輪換臺帳。

（三）強制休假

1、檢查市、縣行對關鍵崗位人員是否與其任期（聘期）相結合，每滿2年強制休假一次。關鍵崗位人員包括：市分行計劃財務、會計結算、信貸管理部門負責人，縣支行計劃財會、信貸管理部負責人；市、縣行行長、副行長、行長助理，二級支行行長；市分行現(xiàn)金中心主任、副主任；縣支行營業(yè)室、分理處、營業(yè)所、儲蓄所等營業(yè)網(wǎng)點負責人；營業(yè)網(wǎng)點柜員、清算員、聯(lián)行確認員；業(yè)務印章、密押、有價單證、重要空白憑證管理人員；中心金庫管庫員、記帳員、調撥員，支行庫和網(wǎng)點庫管庫員等。

2、檢查存在如下三種與關鍵崗位人員直接相關的情形之一時，是否及時對關鍵崗位人員采取了強制休假措施：所在單位已發(fā)生案件；舉報反映問題重大，需要調查核實；通過排查發(fā)現(xiàn)行為表現(xiàn)異常。

3、檢查強制休假是否按規(guī)定程序實施，是否流于形式。重點檢查：市、縣行是否確定強制休假人員名單；市分行是否根據(jù)強制休假人員名單制定年度強制休假計劃和實施方案，并經(jīng)行長辦公會研究確定；市分行強制休假實施方案是否經(jīng)省分行審批后實施；強制休假有無在事前告知本人；強制休假中是否按規(guī)定進行工作交接、責任審計或業(yè)務檢查；各關鍵崗位強制休假時間是否達到規(guī)定標準；有無與員工正常休假、帶薪休假相混淆的問題；是否建立關鍵崗位人員強制休假臺帳。

（四）親屬回避

1、檢查市、縣行干部有下列關系之一者，是否按規(guī)定對一方實行回避：①夫妻關系。②直系親屬關系，包括祖父母、外祖父母、父母、子女、孫子女、外孫子女以及繼父母、養(yǎng)父母、繼子女、養(yǎng)子女。③三代以內旁系親屬關系，包括伯叔姑舅姨、兄弟姐妹、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹、侄子女、甥子女以及繼兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹。④近姻親關系，包括配偶的父母、配偶的兄弟姐妹、子女的配偶及子女配偶的父母。⑤其它可能影響履職公正的親屬關系或人際關系。

2、檢查崗位回避執(zhí)行情況，上述回避對象在同一單位的，

是否存在下列應回避而未回避情形：同時在領導班子中任職，或從事有直接上下級領導關系的工作；一方為領導班子成員的，另一方從事組織（人事）、紀檢（監(jiān)察）、審計、財務、信貸審查等工作；雙方同時擔任直接隸屬于同一領導的職務，從事有相互制約關系的工作。檢查有無應回避雙方雖不在同一單位的，但有直接上下級領導關系（指上一級正副職與下一級正職之間的領導關系；上一級正副職與下一級副職分管同一方面工作的關系）。檢查崗位回避暫時有困難的，是否按照干部管理權限，報上級主管單位或部門批準。

3、檢查公務回避執(zhí)行情況，對下列公務行為，是否存在應回避而未回避情形：①各級行干部在從事紀檢監(jiān)察、審計、案件審理、干部考核、任免、獎懲、錄用、調配、出國審批及某些專項業(yè)務審批、管理等公務工作中，涉及本人或者與本人有上述所列親屬關系人員的.利害關系的，不得參加有關調查、討論、審核、決策，或以任何方式施加影響的情況。②各級行領導班子成員在從事基建、維修、裝修、采購等工作時，不得在招標形式外與上述所列關系的親屬開辦的或擔任主要負責人的公司、商店發(fā)生購銷、合作關系，不得在招標形式外將以上項目批準給上述所列關系的親屬承辦的情況。

4、檢查各級行領導班子成員、內設部門主要負責人、一般干部的崗位回避和公務回避，是否按規(guī)定程序進行。重點檢查：組織（人事）部門在人員的錄用、晉升、調配過程中是否按回避

銀行自查報告【篇13】

關于煤炭產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的調研大綱

第一部分 行業(yè)發(fā)展情況分析

第一章 中國煤炭行業(yè)發(fā)展概述

第一節(jié) 煤炭行業(yè)發(fā)展情況

第二節(jié) 最近3-5年中國煤炭行業(yè)經(jīng)濟指標分析

一、贏利性

二、成長速度

三、附加值的提升空間

四、進入壁壘/退出機制

五、風險性

六、行業(yè)周期

七、競爭激烈程度指標

八、當前行業(yè)發(fā)展所屬周期階段的判斷

第三節(jié) 關聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

第二章 應用領域及行業(yè)供需分析

第一節(jié) 煤炭市場需求分析

一、需求市場

二、客戶結構

三、需求的地區(qū)差異

第二節(jié) 供給分析

第三節(jié) 供求平衡分析及未來發(fā)展趨勢

一、行業(yè)的需求預測

二、行業(yè)的供應預測

三、供求平衡分析

四、供求平衡預測

第四節(jié) 煤炭市場價格走勢分析

第三章 2009-2011年煤炭行業(yè)需求預測

第一節(jié) 2009-2011年煤炭領域需求量預測

第二節(jié) 2009-2011年煤炭領域需求產(chǎn)品（服務）功能預測

第三節(jié) 2009-2011年煤炭領域需求產(chǎn)品（服務）市場格局預測

第二部分 市場競爭與企業(yè)分析

第四章 主要煤炭企業(yè)的排名與產(chǎn)業(yè)結構分析

第一節(jié) 煤炭行業(yè)企業(yè)排名分析

第二節(jié) 產(chǎn)業(yè)結構分析

一、市場細分充分程度的分析

二、各細分市場領先企業(yè)排名

三、各細分市場占總市場的結構比例

四、領先企業(yè)的結構分析（所有制結構）

第三節(jié) 產(chǎn)業(yè)價值鏈條的結構分析及產(chǎn)業(yè)鏈條的整體競爭優(yōu)勢分析

一、產(chǎn)業(yè)價值鏈條的構成

二、產(chǎn)業(yè)鏈條的競爭優(yōu)勢與劣勢分析

第四節(jié) 產(chǎn)業(yè)結構發(fā)展預測

一、產(chǎn)業(yè)結構調整的方向政府產(chǎn)業(yè)指導政策分析（投資政策、外資政策、限制性政策等）

二、產(chǎn)業(yè)結構調整中消費者需求的引導因素

三、中國煤炭行業(yè)參與國際競爭的戰(zhàn)略市場定位

第五章 煤炭行業(yè)投資方向

第一節(jié) 產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有利因素與不利因素分析

第二節(jié) 產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空白點分析

第三節(jié) 投資回報率比較高的投資方向

第四節(jié) 新進入者應注意的障礙因素

第五節(jié) 營銷分析與營銷模式推薦

一、渠道構成

二、銷售貢獻比率

三、覆蓋率

四、銷售渠道效果

五、價值流程結構

銀行自查報告【篇14】

煤炭行業(yè)分析報告

2010年上半年，全國原煤產(chǎn)量億噸，同比增長%。全國鐵路煤炭日均裝車車，同比增長%，去年同期為下降6%；煤炭運量億噸，同比增長%，去年同期為下降%。據(jù)海關統(tǒng)計，煤炭出口1014萬噸，下降%；進口8109萬噸，增長%；凈進口7095萬噸，同比增加3509萬噸。前5個月，煤炭行業(yè)實現(xiàn)利潤1225億元，同比增長%，增幅同比提高個百分點。盡管煤炭業(yè)上半年業(yè)績向好,但在市場“淡季不淡”隨后又呈現(xiàn)“旺季不旺”的態(tài)勢。今年夏季,由于各地降水偏多,水電出力超過往年,使得火電廠煤炭庫存普遍較高,煤炭價格也在旺季出現(xiàn)小幅回落的走勢。在日前中國煤炭工業(yè)協(xié)會召開的2010年下半年煤炭經(jīng)濟運行分析座談會上,有關專家分析稱,今年下半年煤炭市場需求增幅將趨緩,呈現(xiàn)供求“寬平衡”的態(tài)勢。不過隨著亞洲經(jīng)濟的復蘇，印度、日本、韓國、臺灣等主要煤炭進口國家和地區(qū)需求不斷恢復，未來國際煤價仍然繼續(xù)看漲。

在未來較長的時間里，煤炭在我國能源中的基礎地位不可動搖，國家產(chǎn)業(yè)政策仍然有利于煤炭行業(yè)的健康發(fā)展。國民經(jīng)濟的復蘇增長，將增加對煤炭的需求，支撐煤價的上漲。另外優(yōu)質動力煤、稀缺的焦煤也有較強的煤價上漲動力。按國家規(guī)劃，未來我國將主要增加優(yōu)質動力用煤和優(yōu)質高爐噴吹用煤生產(chǎn)，適度增加優(yōu)質煉焦用煤和無煙塊煤生產(chǎn)，控制高硫高灰煤炭生產(chǎn)。在很長時間里，優(yōu)質動力煤、高爐噴吹用煤、煉焦煤供不應求且價格上漲較大，

預計2010-2011年國內煤炭需求大約為億噸、億噸和億噸，結合煤炭行業(yè)協(xié)會對國內未來有效產(chǎn)能的預測，在資源整合背景下，未來國內煤炭供需大致平衡，略微偏緊。

銀行自查報告【篇15】

信息科技風險自查報告

**農(nóng)商行

按照上級領導的指示，我行認真貫徹《關于加強2010年重要時期金融信息安全保障工作的通知》（銀發(fā)[2010]57號文件）精神，為充分做好重要時期金融網(wǎng)絡和信息系統(tǒng)安全保障工作，防范我行信息科技風險，保障計算機系統(tǒng)運行和操作安全，建立和完善信息科技風險管理機制。對我行的信息科技工作進行了一次全面的自我評估及審查?，F(xiàn)將審查情況報告如下：

一、組織架構、制度建設及管理情況

1.信息科技治理組織架構

（1）我行在董事會下設科技信息安全管理委員會，行長室下設信息科技管理委員會，信息安全管理委員會下設應急處理領導小組。

科技信息安全管理委員會全面負責領導和協(xié)調本行科技信息安全。

科技管理委員會負責統(tǒng)一規(guī)劃全行的信息化建設，指導和監(jiān)督科技部門的各項工作，審議全行計算機網(wǎng)絡的設計方案、軟件項目招標、設備招標和統(tǒng)一采購及日常管理中重大問題的研究和建議。 信息系統(tǒng)應急處理領導小組負責組織制定全轄應急處置的實施細則，統(tǒng)一組織、協(xié)調、指導、檢查全轄應急處置的管理；負責全轄信息系統(tǒng)突發(fā)事件的應急指揮、組織協(xié)調和過程控制

（2）我行成立了科技管理部和科技開發(fā)部，做到科技運維和科技開發(fā)有效分離，加強了信息科技治理。

（3）科技風險審計工作由我行稽核審計部完成，信息科技風險管理由風險管理部門完成。

（4）在支行層面則設立合規(guī)員，負責各支行科技信息相關風險監(jiān)控和報告

2.信息科技管理制度建設

（1）安全管理

對安全管理活動中的各類管理內容建立安全管理制度，制定了由安全策略、管理制度、操作規(guī)程等構成的全面的信息安全管理總則《江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理制度》，安全管理制度經(jīng)信息安全領導小組審定，審定周期為一年一次，并且及時發(fā)現(xiàn)缺漏或不足對制度進行修訂，并有修訂記錄

（2）事件管理

制訂了安全事件報告和處置管理制度——《信息安全事件管理制度》明確安全事件類型，規(guī)定安全事件的現(xiàn)場處理、事件報告和后期恢復的管理職責，并根據(jù)國家相關管理部門對計算機安全事件等級劃分方法和安全事件對本系統(tǒng)產(chǎn)生的影響，對安全事件進行等級劃分，制定安全事件報告和響應處理程序，確定事件的報告流程，響應和處置方法等，并對發(fā)現(xiàn)的安全弱點和可疑事件有《異常情況上報規(guī)定》

（3）應急處理

建立較為完善的信息系統(tǒng)應急恢復策略《江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)應急處理方案》，對各業(yè)務信息系統(tǒng)進行分類，按照重要程度，確定保障級別，制定了各信息系統(tǒng)突發(fā)事件專項應急預案。制定數(shù)據(jù)中心、災備中心機房關鍵基礎設施專項應急預案。

（4）安全操作規(guī)范及管理流程

我行有完整的信息安全管理流程，控制信息安全管理。包括介質管理、網(wǎng)絡管理、維護及故障處理制度、軟硬件變更流程、備份管理、ATM安全管理、機房管理、監(jiān)控管理、密鑰管理、巡檢制度等等科技管理部各項流程。

（5）崗位職責與分工

配備一定數(shù)量的系統(tǒng)管理員、網(wǎng)絡管理員、安全管理員等。每個崗位設立2個以上操作維護人員。重要系統(tǒng)均配備A/B角 ， A/B角定期輪換。明確崗位職責《科技管理部崗位設置》《科技開發(fā)部工作職責》《科技管理部崗位百分考核辦法》 （6）密級管理制度

錄用人員簽署保密協(xié)議；制定人員離崗管理流程規(guī)范，嚴格規(guī)范人員離崗過程，及時終止離崗員工的所有訪問權限；與外包商簽訂保密協(xié)議；有密級的安全管理制度，注明安全管理制度密級，并進行密級管理。

二、信息系統(tǒng)的技術措施情況

1.物理和環(huán)境建設

（1）機房的物理訪問控制：機房實現(xiàn)門禁控制，嚴防外部人員進入機房擅自操作。

（2）系統(tǒng)密碼均由專門人員掌管，計算機終端無人看管時鎖定；

（3）機房采用集中監(jiān)控，監(jiān)控清晰全面，機房環(huán)境設施均有專人崗位值班管理，參數(shù)實行24小時不間斷監(jiān)控，崗位人員具備管理監(jiān)控專業(yè)素質。

（4）機房供電系統(tǒng)均采用雙路UPS供電，線路冗余性好，負載能力強，完全能夠滿足機房電力需求。

（5）機房空調系統(tǒng)的有效性和冗余性，給排風系統(tǒng)的有效性：機房空調系統(tǒng)安全有效，給排風系統(tǒng)工作正常。

（6）中心機房和災備機房均有配套防盜竊、防雷、防火、防水、防靜電、溫濕度控制、電磁保護等措施，確保機房正常運轉。

（7）機房技術文檔完備、有效：制定了《**農(nóng)村商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理制度》、《科技部信息部中心機房監(jiān)控制度》，《**農(nóng)村商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)運行維護管理制度》為機房維護制定詳細的規(guī)范文檔。

2.網(wǎng)絡管理

我行根據(jù)文件要求，對重要網(wǎng)絡設施(包括網(wǎng)絡傳輸線路、網(wǎng)絡設備、網(wǎng)絡安全設備)進行了詳細的自查，情況如下: 1.網(wǎng)絡安全策略

（1）內網(wǎng)的安全管理情況；

內網(wǎng)網(wǎng)絡安全管理： 外聯(lián)單位互聯(lián)安全保護措施：通過兩臺PIX525防火墻連接外聯(lián)單位，兩臺防火墻通過FAILOVER形成熱備，在防火墻上配置安全策略，嚴格控制進出生產(chǎn)網(wǎng)的數(shù)據(jù)。

在對外路由器上設置過濾規(guī)則，形成防護網(wǎng)。使用過濾規(guī)則設置功能，作過濾防護，形成銀行網(wǎng)絡與外聯(lián)單位之間的第一道防護網(wǎng)。正確地配置和使用防火墻。防火墻功能正確實施的關鍵是其安全策略的配置和管理，為企業(yè)的重要數(shù)據(jù)和內部網(wǎng)絡系統(tǒng)提供了一層可靠的安全保障。

使用地址轉換的通信策略，防火墻對內部地址進行轉換，對外映射為一個虛擬地址。

（2）外網(wǎng)的安全管理情況；

辦公網(wǎng)網(wǎng)絡安全建設：天融信防火墻安全防護建設：在**農(nóng)商行辦公網(wǎng)INTERNET出口部署兩臺天融信防火墻提供了強大的網(wǎng)絡應用控制功能。用戶可以輕松的針對一些典型網(wǎng)絡應用，如MSN，QQ、Skype、即時通信應用，以及BT、訊雷等p2p應用實行靈活的訪問控制策略，如禁止、限時、乃至流量控制。還提供了定制功能，可以對用戶所關心的網(wǎng)絡應用進行全面控制。

能夠在核心網(wǎng)絡中同所有網(wǎng)絡設備一起構建高可用性及高安全性的拓撲結構，自身能夠實現(xiàn)A/A部署和狀態(tài)同步，能夠實現(xiàn)動態(tài)的鏈路切換，同時提供了電源冗余功能，最大限度地滿足了網(wǎng)絡的健壯性及穩(wěn)定性，保證了整個網(wǎng)絡的不間斷工作。

（3）加密技術應用和私鑰的管理情況；

ARRY設備遠程VPN安全保護建設：**農(nóng)商行辦公網(wǎng)已經(jīng)部署了VPN，INTERNET用戶可以連接到內部辦公網(wǎng)。采用VPN技術，加強信息傳輸過程中的安全防范，可以在公共Internet網(wǎng)絡上提供安全通信。是企業(yè)遠程用戶、業(yè)務合作伙伴和供應商盡快實現(xiàn)通信和共享信息理想的安全性解決方案。根據(jù)業(yè)務系統(tǒng)的特點選擇對業(yè)務數(shù)據(jù)進行傳輸加密；對于網(wǎng)絡設備認證過程中敏感的信息進行加密。 制定了《**農(nóng)村商業(yè)銀行科技部密鑰管理制度》。

（4）防火墻的設置、維護和管理情況；

在網(wǎng)銀系統(tǒng)設置兩層物理防火墻，將網(wǎng)絡分為三個邏輯區(qū)域，及非授信區(qū)、?；饏^(qū)及安全區(qū)。非授信區(qū)可理解為Internet，即存在潛在威脅的區(qū)域；?；饏^(qū)（DMZ）內部署網(wǎng)銀Web服務器、RA服務器以及其它直接向外部提供服務或者進行通訊的服務器，如Mail服務器、防病毒服務器等；安全區(qū)用戶部署網(wǎng)銀應用服務器、數(shù)據(jù)庫服務器、通信服務器等核心部件；

（5）、設置入侵檢測系統(tǒng)。

入侵檢測用在網(wǎng)絡關鍵節(jié)點設置探頭以偵測網(wǎng)絡數(shù)據(jù)中。

2.網(wǎng)絡服務連續(xù)性、冗余性

1.所有重要通信線路均有備份線路且采用不同運營商，確保網(wǎng)絡無斷點。

2.網(wǎng)絡設備的冗余性：網(wǎng)絡設備均有備份。核心網(wǎng)絡設備，核心生產(chǎn)系統(tǒng)設備均采用雙機熱備，同城設有災備機房，確保關鍵生產(chǎn)設備運行的可靠性

3.訪問線路的帶寬完全能夠滿足各信息系統(tǒng)的帶寬需求，無網(wǎng)絡擁塞現(xiàn)象。

4.網(wǎng)絡設備管理配置均由專人分管負責，確保合理操作，保障網(wǎng)絡通暢、安全； 5.日志服務器暫無，有網(wǎng)絡日志，但無集中審計，需加強網(wǎng)絡設備日志的安全審計。

3.信息系統(tǒng)可靠性

我行根據(jù)文件要求，對關鍵服務器、存儲器運行的可靠性，生產(chǎn)系統(tǒng)資源冗余度等進行了全面自查，情況如下: 1.系統(tǒng)重要設備和組件的冗余備份

經(jīng)自查，關鍵生產(chǎn)設備均采用雙電源，服務器有UPS電源支持，且有RAID保護。系統(tǒng)具備較高的可用性，所有前置系統(tǒng)都有備機，且定期切換演練，系統(tǒng)重要設備和組件均有相應的定時備份。

2.制定各系統(tǒng)的應急預案，定期對預案修訂和培訓，目前，我行針對世博會演練了信貸系統(tǒng)切換，中心機房供電演練，影像支付系統(tǒng)演練，網(wǎng)銀系統(tǒng)惡意攻擊模擬演練。

3.設備和系統(tǒng)的維護和升級管理

設備、系統(tǒng)均有專人維護管理，部分設備、系統(tǒng)聘請專業(yè)公司人員進行升級維護，崗位人員均具備相關素質，并實行AB角色。

4.對外包系統(tǒng)要求開發(fā)商要對我行技術人員進行詳細的日常運行、維護培訓，把相關技術移交給我行技術人員，對涉及二次開發(fā)的系統(tǒng)要求開發(fā)商提供完整的二次開發(fā)手冊，培訓我行技術人員掌握二次開發(fā)技術 5.系統(tǒng)軟件的用戶授權及鑒別認證措施：

系統(tǒng)軟件用戶密碼相關人員各自保管，重要系統(tǒng)管理密碼實行分左右手密碼保管原則，系統(tǒng)軟件用戶訪問實現(xiàn)權限控制，各級人員只能進行權限內操作。

6.系統(tǒng)變更管理: 制定了變更管理的主要準則和規(guī)章制度，變更管理的審批授權機制和工作流程；對變更管理進行登記、備案和存檔，制定了非計劃性緊急變更的實施方案、備份和恢復。

7.對系統(tǒng)日志及操作行為日志進行監(jiān)察審計，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行

8.系統(tǒng)容量管理計劃

系統(tǒng)處理容量增長趨勢完全滿足增量業(yè)務需求，并有適度冗余。

9.補丁更新

及時關注系統(tǒng)安全漏洞最新情況，及時對新發(fā)現(xiàn)的安全漏洞打上相關的安全補丁。經(jīng)檢查當前系統(tǒng)已是最新最完整版本，已安裝了最新補丁

10.病毒、惡意代碼的安全防護

系統(tǒng)均安裝病毒查殺軟件，對病毒、惡意代碼進行安全防護。同時嚴格控制操作人員在機器上運行可能攜帶惡意代碼、病毒的腳本的外來第三方軟件

11.系統(tǒng)安全配置檢查 定期巡檢，對系統(tǒng)的安全配置實行不定期檢測，對可能存在的隱患進行排除。

4.應用安全

1.業(yè)務應用系統(tǒng)的用戶授權及鑒別認證措施

業(yè)務應用系統(tǒng)用戶密碼相關業(yè)務人員各自保管，通過操作號和密碼進行身份鑒別認證。人員離開時應設置屏幕密碼保護或退出到登陸狀態(tài)。

2.業(yè)務應用系統(tǒng)的用戶訪問控制

系統(tǒng)軟件用戶訪問實現(xiàn)權限控制，各級人員只能進行權限內操作

4.數(shù)據(jù)安全、備份可用性

1.數(shù)據(jù)備份策略及備份數(shù)據(jù)的可用性

（1）對各應用系統(tǒng)指定相應備份策略，指定不同級別的具體備份操作，每次備份完畢應檢查備份數(shù)據(jù)的有效性，并異地妥善保管好磁介質，重要數(shù)據(jù)永久保存

（2）應定期執(zhí)行恢復程序，檢查和測試備份介質的有效性，確?？梢栽诨謴统绦蛞?guī)定的時間內完成備份的恢復。

（3）不定期對數(shù)據(jù)進行抽檢，與業(yè)務所在日期數(shù)據(jù)進行比對核實。并有應急恢復預案，及同城異地災備系統(tǒng)確保數(shù)據(jù)恢復性。

2.數(shù)據(jù)安全性 （1）敏感數(shù)據(jù)的傳輸和存儲加密：

敏感數(shù)據(jù)傳輸實行加密管理，存儲的一些敏感數(shù)據(jù)實行加密亂碼顯示。

（2）重要業(yè)務數(shù)據(jù)的通信完整性檢測

重要業(yè)務數(shù)據(jù)通信檢測完整、正常。

（3）重要業(yè)務數(shù)據(jù)的備份策略及恢復測試機制

重要業(yè)務數(shù)據(jù)定時備份，專人存儲保管，有完整的應急恢復預案。

（4）建立了同城異地災備中心，并制定了《江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行異地容災項目災難恢復計劃書》，內容包括危險級別的定義劃分、決策流程、災難恢復團隊、日常備份和恢復流程、災難響應和行動流程、災難切換流程、災備系統(tǒng)回切流程、災難恢復計劃的測試、維護等。還包含了涉及系統(tǒng)設備的具體清單、操作步驟等，預計RTO為6小時以內，RPO較低。

5.運行維護監(jiān)控系統(tǒng)

我行根據(jù)文件要求，對信息系統(tǒng)的監(jiān)測預警進行了全面自查，情況如下: 1.監(jiān)測預警制度、流程及自動化監(jiān)控平臺

已建立完善監(jiān)測預警制度、流程，機房環(huán)境、參數(shù)，系統(tǒng)的運行狀況，CPU使用情況、文件系統(tǒng)使用情況等均實現(xiàn)自動化監(jiān)控。

2.監(jiān)測預警組織結構及人員設置

每天有人員24小時值班，檢查系統(tǒng)及網(wǎng)絡運行狀況，及時發(fā)現(xiàn)問題，監(jiān)測預警專人負責，按照警報級別逐級上報，確保故障的及時排除。

3.監(jiān)測預警日志

設立監(jiān)控日志，每日由監(jiān)測預警人員負責記錄。

4.監(jiān)測預警文檔的完備性

有監(jiān)測預警文檔說明，但不夠完善。

5.與電力供應部門、網(wǎng)絡供應商、公安部門等外部機構均有相應的應急聯(lián)動機制，我行正在實施保衛(wèi)部網(wǎng)點聲光聯(lián)動報警，做到入侵報警設施與照明、視頻安防監(jiān)控及聲音復核等設備聯(lián)動

三、不足和改進方法

1.需將管理與技術相結合，進一步加強信息安全管理手段

從IT風險管理手段來看，部分系統(tǒng)的風險控制不夠先進，缺乏專業(yè)的風險技術支持，事前預防作用有限，事中控制不夠。缺乏對科技風險的集中審計。本行將引進AAA統(tǒng)一認證管理系統(tǒng)，加強系統(tǒng)用戶的授權，權限控制和賬號管理。架設日志服務器，對系統(tǒng)日志進行集中收集和審計。 通過平臺對所有用戶進行統(tǒng)一的授權。采用基于角色的授權機制，按照內部的組織結構劃分角色，并為用戶綁定角色。對于不同的角色分配不同應用系統(tǒng)的訪問權限。平臺依靠記錄追蹤用戶和管理人員的訪問過程，建立一套全面的、有效的回溯和追查機制。可以實時監(jiān)測用戶對各應用系統(tǒng)的訪問狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)非法訪問事件，對出現(xiàn)的問題進行事后追溯和責任追究提供實證。通過對系統(tǒng)運行狀態(tài)實時監(jiān)控審計，增強系統(tǒng)的可維護性。

2.進一步完善計算機系統(tǒng)安全管理制度

本行已經(jīng)在內部建立并健全了一系列的計算機系統(tǒng)安全管理制度， 并由稽核部門對銀行計算機系統(tǒng)進行專項稽核，但未配備專門的稽核人員，在廣度和深度上不夠，因此對照新指引的精神，從組織上保證信息風險有具體人員來承擔責任，強化執(zhí)行力和合規(guī)性。將日常信息風險管理從傳統(tǒng)的檢查模式逐步過渡到基于評估、規(guī)劃、執(zhí)行和監(jiān)督全面循環(huán)改進的模式。制訂詳細的IT風險管理架構，確立IT服務管理與IT風險管理的關系，明確IT風險管理的范圍、職責，制訂符合銀行實際情況的管理流程，出臺可操作性強的安全技術規(guī)范，加強開發(fā)過程的風險控制。從而有效地防范科技風險。

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