兒童教育。

幼兒的教育向來不是幼兒園單方面的，而是需要家長(zhǎng)的配合與幫助。教師與家長(zhǎng)之間要互相理解、互相幫助，實(shí)現(xiàn)家園相互配合，同步教育，促進(jìn)幼兒健康、快樂的成長(zhǎng)！那么，教師除了教學(xué)，還有哪些責(zé)任與義務(wù)呢？為此，小編從網(wǎng)絡(luò)上為大家精心整理了《兒童理財(cái)教育的實(shí)操建議》，歡迎大家閱讀，希望對(duì)大家有所幫助。

在孩子的成長(zhǎng)過程中，孩子的MQ(理財(cái)商數(shù))培養(yǎng)也漸漸受到關(guān)注。美國(guó)家庭把孩子的MQ教育視為“從3歲就開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，日本家庭則重視孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立……

濟(jì)南的家長(zhǎng)是如何教孩子理財(cái)，如何幫孩子樹立正確的金錢觀，如何開發(fā)孩子的MQ的？記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查，并邀請(qǐng)教育專家和理財(cái)專家為家長(zhǎng)分析，提出操作性強(qiáng)的建議。

高年級(jí)學(xué)生大多有存折

近日，記者調(diào)查了濟(jì)南市28名小學(xué)生平時(shí)接觸錢的狀況。調(diào)查顯示，一二年級(jí)的學(xué)生一般沒有零用錢，平時(shí)也不接觸錢，需要買東西的時(shí)候，須經(jīng)由家長(zhǎng)同意，并由家長(zhǎng)購(gòu)買。

三四年級(jí)學(xué)生有零用錢的現(xiàn)象比較普遍。四年級(jí)的小雯表示，班里大部分的同學(xué)都有了零用錢，一般每個(gè)月在10元以內(nèi)，有的能達(dá)到20元。同班的小瑩說，她還通過幫媽媽干家務(wù)的方法掙零用錢。

五六年級(jí)的學(xué)生家長(zhǎng)給零用錢的金額有所提升，一般在20元-50元不等。這其中的九成學(xué)生已經(jīng)擁有獨(dú)立的銀行賬戶，不過，五年級(jí)的小鵬說：“雖說有了存折，但要買什么東西還是要爸媽同意后才能取錢?！?/p>

家長(zhǎng)給的零用錢該怎么花呢？三四年級(jí)學(xué)生基本是買一些零食、文具，或自己喜歡的玩具，大都沒有完整的計(jì)劃。五六年級(jí)學(xué)生一般都有理性的計(jì)劃，六年級(jí)的方偉說，“每次媽媽給的零花錢我都留一部分，我要為自己上大學(xué)存錢?！?/p>

用獎(jiǎng)勵(lì)的辦法給零用錢

近日，記者隨機(jī)采訪了26位家長(zhǎng)。13名是低年級(jí)孩子的家長(zhǎng)，其中九成表示，平時(shí)不給孩子零用錢，也沒有考慮過培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)。裴女士說，“孩子太小，會(huì)用錢買東西就足夠了，理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大自然能學(xué)會(huì)”。

孩子9歲到12歲的家長(zhǎng)都表示會(huì)給孩子壓歲錢，但是給的方式不同。其中3位家長(zhǎng)是在孩子主動(dòng)提出時(shí)再給，并且要看孩子的要求是否合理；有10位家長(zhǎng)每個(gè)月或每個(gè)星期定期給，并且其中有6位家長(zhǎng)用獎(jiǎng)勵(lì)的方法督促孩子合理使用零用錢。劉先生每月給兒子50元零用錢，“怎么花我不管，但如果有剩余就加倍獎(jiǎng)勵(lì)，比如節(jié)省下5元，就再獎(jiǎng)勵(lì)給孩子10元?！?/p>

有4位家長(zhǎng)曾采取有償勞動(dòng)的方式給孩子零用錢。不過，王女士說，女兒零用錢不夠的時(shí)候，會(huì)爭(zhēng)著幫家里洗衣服，但不缺零用錢的時(shí)候從不主動(dòng)做家務(wù)。

近一半被采訪家長(zhǎng)都給孩子開設(shè)了賬戶，但孩子本身并不能完全自主地支配賬戶，存錢取錢實(shí)際上還是家長(zhǎng)說了算。

在游戲中培養(yǎng)孩子財(cái)商

濟(jì)南市直機(jī)關(guān)幼兒園園長(zhǎng)宗桂萍表示，在培養(yǎng)孩子財(cái)商上，幼兒園有一個(gè)“角色引領(lǐng)公園”是很有幫助的。在“公園”里，幼兒園根據(jù)不同年齡階段的孩子，依次設(shè)定場(chǎng)景區(qū)域，比如：家庭、公交車站、餐館、醫(yī)院、郵局、銀行、商店等等。給孩子一定數(shù)額的代金券，讓孩子以不同的角色參與進(jìn)來，在這里你會(huì)有一個(gè)家庭和工作單位，上班要坐公交車，定期領(lǐng)取工資，購(gòu)買一些生活用品，還可以到銀行存錢。

在這個(gè)過程中我們發(fā)現(xiàn)，有的孩子花錢大手大腳，一上來就把所有的錢都花光，以后想買的東西沒錢買了；有的孩子則比較有計(jì)劃，只買對(duì)自己有用的東西；有的孩子在自己買東西錢不夠時(shí)想到了借錢。在這樣一個(gè)虛擬的環(huán)境中，通過東西的買賣，財(cái)產(chǎn)的收入與支出，孩子已經(jīng)開始逐漸接觸和意識(shí)到理財(cái)?shù)母拍盍恕！敖逃⒆永碡?cái)?shù)倪^程也是讓孩子知道節(jié)約的過程，還是很有必要的”。

天才寶貝濟(jì)南泉城中心副主任Eva表示，培養(yǎng)孩子的財(cái)商，實(shí)踐很重要。我們?cè)鴰Ш⒆拥酵婢呱a(chǎn)廠家看產(chǎn)品的生產(chǎn)過程，他們會(huì)看到一個(gè)玩具經(jīng)過很多人付出勞動(dòng)才生產(chǎn)出來?！叭缓笪覀儗?個(gè)孩子分為一組，給他們10個(gè)硬幣，從玩具的布料、絨毛、樣式都讓他們自己選擇，自己購(gòu)買，然后再賣給其他小朋友。在這個(gè)過程中，孩子們要學(xué)會(huì)計(jì)算成本。賣東西的時(shí)候又可以啟發(fā)他們自己設(shè)計(jì)廣告來推銷，讓孩子體會(huì)到家長(zhǎng)賺錢的辛苦”。

當(dāng)然，家長(zhǎng)也要讓孩子學(xué)會(huì)給家人買東西，而不是成為“小財(cái)迷”。

金錢獎(jiǎng)勵(lì)時(shí)別忘教育孩子

家里的開支也可以和孩子商量，引導(dǎo)孩子自己去權(quán)衡，讓孩子自己成為決策的主體，無形之中孩子就學(xué)會(huì)了取舍。

天才寶貝濟(jì)南泉城中心主任段蕊介紹，家長(zhǎng)的配合對(duì)培養(yǎng)孩子財(cái)商很重要。有些家長(zhǎng)看到孩子哭鬧就會(huì)滿足孩子的要求，這樣不利于樹立孩子的理財(cái)觀念。如果孩子通過自己的努力，做到了平時(shí)做不到的事情，家長(zhǎng)可以適當(dāng)給孩子獎(jiǎng)勵(lì)，來刺激孩子下次做得更好，并且激發(fā)孩子尋找商機(jī)的興趣。

中華女子學(xué)院學(xué)前教育專家朱海琳建議，培養(yǎng)孩子財(cái)商分三步進(jìn)行：第一步從五六歲開始，幫助孩子樹立金錢的概念，比如，一個(gè)玩具熊要多少錢；第二步，培養(yǎng)孩子“如何使用錢”的意識(shí)?！叭绾问褂缅X”和“理財(cái)”是兩個(gè)不同的概念。理財(cái)更加復(fù)雜，孩子應(yīng)該先從相對(duì)單純地使用金錢開始入手；第三步，一旦概念樹立正確，小學(xué)一二年級(jí)就可以引導(dǎo)孩子進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)了。比如，購(gòu)物以前，可以讓孩子將想買的東西列份清單，看看需要用多少錢，還要再存多少錢。

孩子干家務(wù)活家長(zhǎng)給獎(jiǎng)勵(lì)的現(xiàn)象很普遍，朱海琳認(rèn)為，做家務(wù)也是孩子的義務(wù)和責(zé)任，如果做家務(wù)就有金錢獎(jiǎng)勵(lì)，時(shí)間長(zhǎng)了孩子會(huì)把干家務(wù)與金錢畫等號(hào)。但是，如果孩子在完成學(xué)業(yè)的基礎(chǔ)上幫家長(zhǎng)完成一定的家務(wù)，家長(zhǎng)可以給一定的獎(jiǎng)勵(lì)，但不要每次都獎(jiǎng)勵(lì)，而且獎(jiǎng)勵(lì)也不要僅限于金錢。如果給予金錢獎(jiǎng)勵(lì)，家長(zhǎng)不要忘了這也是一個(gè)培養(yǎng)孩子簡(jiǎn)單理財(cái)意識(shí)的時(shí)機(jī)，可以給孩子提供幾種使用獎(jiǎng)勵(lì)的建議或方案。

零存整取孩子容易掌握

建設(shè)銀行市中支行AFP理財(cái)師王文華表示，孩子3歲時(shí)就可以培養(yǎng)財(cái)商。孩子財(cái)商的培養(yǎng)主要有兩方面：一是培養(yǎng)孩子發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)，學(xué)會(huì)掙錢；二是讓孩子知道只有付出勞動(dòng)才能有回報(bào)，學(xué)會(huì)節(jié)約錢。

王文華表示，在培養(yǎng)孩子的財(cái)商時(shí)，家長(zhǎng)起決定性作用，要引導(dǎo)孩子知道“錢是怎么來的，是怎么花的”。孩子三四歲時(shí)不要刻意教他們?cè)趺椿ㄥX；五六歲時(shí)就可以讓他們接觸實(shí)際的交換，引導(dǎo)他們?nèi)绾钨I東西，如何記賬，如何存錢；十歲左右時(shí)就可以告訴他們利潤(rùn)、增值的概念，慢慢灌輸給孩子投資意識(shí)。

招商銀行貴賓理財(cái)經(jīng)理孫衛(wèi)平建議，零存整取雖然不是專門針對(duì)孩子理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)，但是對(duì)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)孩子比較容易掌握。開始時(shí)家長(zhǎng)可以協(xié)助孩子，教孩子如何操作。等孩子熟悉了以后就可以獨(dú)立辦理了。

從視、聽覺刺激孩子理財(cái)

孫衛(wèi)平介紹，孩子五六歲時(shí)，家長(zhǎng)可以帶孩子去超市，讓孩子看家長(zhǎng)如何買東西，并且讓孩子嘗試付錢；孩子八九歲時(shí)，家長(zhǎng)去銀行可以帶著他們。家長(zhǎng)與營(yíng)業(yè)員、理財(cái)師的對(duì)話會(huì)從聽覺上給孩子刺激；孩子十歲左右時(shí)，家長(zhǎng)可以幫孩子分析、選擇投資方向，并協(xié)助孩子去辦理業(yè)務(wù)，和理財(cái)師交流。最后逐步放手讓孩子獨(dú)立操作，家長(zhǎng)只起監(jiān)督作用。

作為家長(zhǎng)，要起表率作用。家長(zhǎng)有記賬的習(xí)慣，孩子會(huì)自然而然養(yǎng)成記賬習(xí)慣；家長(zhǎng)定期給家里的花銷做一下總結(jié)，孩子就會(huì)知道錢有該花和不該花的區(qū)別；其次要給孩子一個(gè)理財(cái)?shù)姆諊?。家長(zhǎng)討論家庭收入和支出的時(shí)候可以讓孩子聽聽，去銀行辦業(yè)務(wù)的時(shí)候可以帶著孩子；再次，家長(zhǎng)要肯定、鼓勵(lì)孩子。比如孩子把零花錢存起來，說將來上大學(xué)的時(shí)候用，或者用自己攢的錢買了比較貴的玩具。最后，家長(zhǎng)要定期給孩子零用錢的使用、理財(cái)計(jì)劃總結(jié)一下，及時(shí)糾正孩子做得不對(duì)的地方。

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鼓勵(lì)和獎(jiǎng)賞的實(shí)操策略

在孩子成長(zhǎng)的階段，要多給他鼓勵(lì)和獎(jiǎng)賞，但鼓勵(lì)與獎(jiǎng)賞也是一種學(xué)習(xí)和技巧。每個(gè)孩子都是可愛的，每個(gè)家長(zhǎng)都是聰明的，怎樣才能讓每次鼓勵(lì)都成為孩子成長(zhǎng)的動(dòng)力和契機(jī)呢？

事例分析：

有一些家長(zhǎng)，為了讓孩子學(xué)會(huì)做家務(wù)，或者督促他學(xué)習(xí)成績(jī)進(jìn)步，會(huì)采用物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)的方法。

幫他儲(chǔ)存精神食糧

對(duì)于根據(jù)學(xué)習(xí)好不好進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，是不太認(rèn)同的，學(xué)習(xí)是孩子的事情，而且，學(xué)習(xí)的過程也遠(yuǎn)比學(xué)習(xí)結(jié)果更重要。

通過做家務(wù)給孩子發(fā)放一些報(bào)酬，也要因家庭因人而異，也要參考自己的家庭環(huán)境、孩子的教育基礎(chǔ)、孩子的看法。如果孩子從小就比較獨(dú)立，有做家務(wù)的習(xí)慣，就沒有必要仿效別人。物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)只是一種手段，可以引領(lǐng)孩子適應(yīng)未來生活的環(huán)境。但家長(zhǎng)首先應(yīng)該清晰明了自己，這個(gè)行為是為了什么？物質(zhì)的獎(jiǎng)賞是可以的，但應(yīng)該有個(gè)度，不要拘泥于單純的物質(zhì)。

物質(zhì)和精神世界是并存的，只有它們得到平衡，人們才會(huì)對(duì)生活感到滿足。對(duì)于孩子的獎(jiǎng)勵(lì)，提倡精神式獎(jiǎng)勵(lì)，精神的鼓勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì)也是可以儲(chǔ)存的，未來的日子里將它取出使用，也將會(huì)受益匪淺。

獎(jiǎng)勵(lì)前，做個(gè)有心人

在孩子的教育中，主張家長(zhǎng)使用賞識(shí)教育，但賞識(shí)也需要恰如其分地使用。有的孩子聽不得批評(píng)的話，但進(jìn)入社會(huì)，各種人的聲音都會(huì)有，因此，讓孩子接受、思索各種“聲音”，也是一種成長(zhǎng)。對(duì)于孩子每個(gè)階段、每個(gè)機(jī)會(huì)的獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)前，家長(zhǎng)應(yīng)該做個(gè)有心的聰明人，不盲從。

1.獎(jiǎng)勵(lì)的方法多種多樣，獎(jiǎng)勵(lì)前，應(yīng)該明白該有個(gè)怎樣的引導(dǎo)。了解孩子處在什么樣的年齡段，有哪些身心發(fā)展的規(guī)律。對(duì)于6歲~12歲，以及6歲前的孩子，家長(zhǎng)都應(yīng)該清晰地明白，自己獎(jiǎng)勵(lì)的手段、技巧、教育方向、目標(biāo)是什么。

2.家長(zhǎng)不要拿自己的一些期待來要求孩子，明白孩子和自己有著各自不同的人生。

3.獎(jiǎng)勵(lì)的技巧是需要學(xué)習(xí)的，孩子某個(gè)行為某句話，可能得到的鼓勵(lì)和贊同都是不同的。孩子有時(shí)不能正確地表達(dá)，可能他需要的就是一個(gè)家人的擁抱，這些需要家長(zhǎng)來觀察、感受和了解孩子。

場(chǎng)景播放a：當(dāng)你下班回家，孩子拿雙拖鞋給你。這時(shí)的鼓勵(lì)應(yīng)該是：對(duì)孩子說聲“謝謝”或者擁抱他。有的家長(zhǎng)認(rèn)為沒有必要，但有禮貌也是文化和禮儀，也是對(duì)孩子的認(rèn)同和認(rèn)可。有的家長(zhǎng)認(rèn)為買好吃的食物和好玩的玩具就是鼓勵(lì)了，但應(yīng)該多和孩子進(jìn)行情感的交流。

場(chǎng)景播放b：公交車上，孩子哭得厲害。這時(shí)的鼓勵(lì)應(yīng)該是：抱著孩子，告訴孩子，不用著急和害怕，很快就要下車。用愛去“陪伴”孩子，而不是嚇唬孩子說，別再哭了，再哭就不讓你下車。

當(dāng)孩子犯了錯(cuò)誤：這個(gè)時(shí)候不是鼓勵(lì)的時(shí)候，但也不要過分地責(zé)備他，這時(shí)的孩子本身也很難過，并沒有想到要去犯錯(cuò)誤。此時(shí)，應(yīng)該給孩子一個(gè)安慰，并引導(dǎo)他如何做正確。

兒童節(jié)培養(yǎng)孩子良好的理財(cái)習(xí)慣

理財(cái)從娃娃抓起！考慮到子女未來的生活教育支出及健康保障，越來越多家長(zhǎng)開始有意識(shí)地從小培養(yǎng)子女良好的理財(cái)習(xí)慣，其中，通過基金定投、購(gòu)買保險(xiǎn)等方式為子女積累一筆教育金成為不少家長(zhǎng)的首選。但是專家提醒，兒童理財(cái)首先應(yīng)完善家庭的保障，只有家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障充足，才可避免因投資中斷影響對(duì)子女未來的規(guī)劃。

記賬辦卡：從小養(yǎng)成預(yù)算、儲(chǔ)蓄概念

子女懂事起，將會(huì)擁有自己的零用錢，每年還會(huì)收到親人送的壓歲錢，學(xué)會(huì)管理這筆錢是對(duì)子女財(cái)商教育的第一步。

首先，要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。每周或每月定期將資金的收入和支出進(jìn)行記錄，同時(shí)父母可教子女定期分析小賬本，使其明白錢是如何花出去的，花費(fèi)是否得當(dāng)。如此可培養(yǎng)子女對(duì)預(yù)算的概念，進(jìn)一步引導(dǎo)其進(jìn)行有預(yù)算的消費(fèi)，例如平均分配每天的零花錢或?yàn)橘?gòu)買大件物品而有意識(shí)地存錢等。

其次，父母可專門為子女辦理一張銀行儲(chǔ)蓄卡，教其認(rèn)識(shí)銀行卡的用途，了解有關(guān)存款利率的知識(shí)，并將壓歲錢和平日積攢的零用錢儲(chǔ)存到銀行卡中，使其認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄的作用。

基金定投：每月500元18年可積23萬

對(duì)于兒童理財(cái)來說，基金定投一般由父母和子女共同參與，以達(dá)到對(duì)孩子進(jìn)行最直接財(cái)商教育的目的。如泰達(dá)宏利推出的“定投未來富小孩計(jì)劃”，可全家一起在網(wǎng)站瀏覽基金及定投知識(shí)，利用定投計(jì)算器模擬投資收益，一起選擇合適的基金產(chǎn)品或組合，設(shè)定定投時(shí)間、金額，查詢投資收益等，既可提升父母與子女的親密程度，又能使子女接受到財(cái)商教育。

此外，目前較為流行的易方達(dá)“我愛寶貝”基金定投計(jì)劃，除了由父母選定易方達(dá)旗下一只或幾只基金定期投資外，易方達(dá)每年還將寄送基金定投資產(chǎn)報(bào)告和“投資總監(jiān)寫給小朋友的信”，記錄當(dāng)年市場(chǎng)形勢(shì)及經(jīng)濟(jì)變化，并通過數(shù)字講述真實(shí)的投資故事，該服務(wù)將持續(xù)到子女18歲。

除進(jìn)行財(cái)商教育外，家長(zhǎng)的一個(gè)重要心愿在于儲(chǔ)備教育金。據(jù)易方達(dá)測(cè)算顯示，假定父母從子女1歲開始，每月節(jié)約500元進(jìn)行基金定投，一直堅(jiān)持到子女18歲。以美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)1948年12月31日~1966年12月30日，歷時(shí)18年的實(shí)際收益率測(cè)算，到孩子18歲時(shí)，合計(jì)投入10.8萬元，由于指數(shù)上漲，基金定投可為子女積累23.67萬元的資產(chǎn)。易方達(dá)基金有關(guān)人士表示，基金定投是較為普遍的兒童理財(cái)品種之一，在經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好、短期波動(dòng)性較強(qiáng)的市場(chǎng)環(huán)境下，普通投資者可從基金定投中分享市場(chǎng)收益。

教育金保險(xiǎn)：返還+分紅強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

目前，不少保險(xiǎn)公司推出針對(duì)子女教育儲(chǔ)蓄的少兒教育金保險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)需要長(zhǎng)期繳費(fèi)，通過定期返還的形式，滿足子女不同年齡段的學(xué)費(fèi)需求，且這類保險(xiǎn)多為分紅型保險(xiǎn)，通過分紅可達(dá)到抵御通脹的目的。

金先生的兒子已6個(gè)月大了，望子成龍的他開始規(guī)劃孩子未來的人生，但金先生首先需要解決的是一筆高額的教育費(fèi)用。金盛保險(xiǎn)有關(guān)專家建議其購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，以金盛保險(xiǎn)“天才寶貝”教育金計(jì)劃為例，可定期高額現(xiàn)金返還，同時(shí)可享受周年紅利和終了紅利的雙重分紅保障機(jī)制。如年繳保費(fèi)5651.5元，保額5萬元，繳費(fèi)10年，并在前5年每年追加投資2萬元，以較高凈回報(bào)率7%計(jì)算，孩子高中三年，可每年提取8000元作為學(xué)費(fèi)；海外留學(xué)4年，每年可提取5萬元補(bǔ)貼學(xué)費(fèi)；22周歲時(shí)可獲得22萬元滿期保險(xiǎn)金，可用于畢業(yè)后繼續(xù)深造。

不過，少兒體質(zhì)較弱，身體健康問題應(yīng)是家長(zhǎng)首要考慮的。因此保險(xiǎn)專家建議，購(gòu)買教育金保險(xiǎn)前，應(yīng)首先保證子女有足夠的健康保障，如購(gòu)買健康醫(yī)療險(xiǎn)，最好涵蓋重大疾病、住院醫(yī)療保障，此類保險(xiǎn)保費(fèi)要低于教育金保險(xiǎn)。

兒童理財(cái)兩大誤區(qū)

誤區(qū)1：家庭保障不足

很多家長(zhǎng)容易陷入一個(gè)誤區(qū)，即一味地為子女投資，而忽略了自身。一旦父母發(fā)生意外，家庭經(jīng)濟(jì)在遭受重大損失的同時(shí)，子女的生活也將受到影響，保費(fèi)也有可能中斷。

中德安聯(lián)有關(guān)專家表示，父母是子女成長(zhǎng)過程中的經(jīng)濟(jì)后盾，父母首先應(yīng)考慮的是對(duì)家庭造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事故，具體來說分成3類：一是身故的風(fēng)險(xiǎn)，二是疾病風(fēng)險(xiǎn)尤其是重大疾病，三是意外造成的殘疾。

據(jù)悉，市場(chǎng)上有不少以家庭為投保單位的產(chǎn)品，主要以家庭中主要經(jīng)濟(jì)支柱投保主險(xiǎn)，其他成員投保附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，比單一投保保費(fèi)更低，但主投保人必須選擇保費(fèi)豁免功能，才能在一定程度上保障主投保人發(fā)生意外，其余成員保單依然有效。

誤區(qū)2：忽略保費(fèi)豁免

許多家長(zhǎng)不知道少兒險(xiǎn)具有保費(fèi)豁免功能，忽略附加該險(xiǎn)種。保費(fèi)豁免，即在某些特定情況下投保人可不再繳納后續(xù)保費(fèi)，但保險(xiǎn)合同仍有效，最常見的是“重大疾病保費(fèi)豁免”或“身故或全殘保費(fèi)豁免”。目前有的少兒險(xiǎn)涵蓋保費(fèi)豁免條款，有的則需要額外附加。中德安聯(lián)有關(guān)專家建議，作為主要繳費(fèi)力量，家長(zhǎng)應(yīng)考慮購(gòu)買一份保費(fèi)豁免附加險(xiǎn)，來確保一旦不幸發(fā)生，給孩子的保險(xiǎn)保障仍繼續(xù)有效，保費(fèi)豁免功能可以說是為兒童險(xiǎn)上了一道安全鎖。

教育孩子的建議

教育孩子的建議

一、盡量表?yè)P(yáng)孩子。孩子具有一定的自信心，才會(huì)肯去學(xué)習(xí)。要使孩子每天都感覺到他在學(xué)習(xí)上取得了一定進(jìn)步，哪怕是改正一個(gè)缺點(diǎn)。

二、多關(guān)心孩子的學(xué)習(xí)內(nèi)容和實(shí)際進(jìn)步程度。家長(zhǎng)要多詢問孩子最近學(xué)習(xí)了什么，掌握得如何等。

三、經(jīng)常給孩子制訂幾個(gè)容易達(dá)到的小目標(biāo)。這樣可以使孩子感覺到能夠做到，孩子有自信心，從而有利于孩子發(fā)揮出潛能。

四、刺激孩子的學(xué)習(xí)欲望。要抓住生活中的各種機(jī)會(huì)讓孩子練習(xí)。

五、幫助孩子樹立責(zé)任心。讓孩子學(xué)會(huì)洗碗、洗手帕，整理自己的床鋪、用具，盡到自己的那份責(zé)任。

六、在孩子面前做表率。

七、盡量不要在孩子面前議論教師，尤其不要在孩子面前貶低教師。

八、定下家庭學(xué)習(xí)規(guī)矩，并且自始至終執(zhí)行，以形成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，作息習(xí)慣。

九、引導(dǎo)孩子善于提出問題。要培養(yǎng)孩子多問為什么。

十、要使孩子重視上學(xué)，盡量避免孩子缺課的情況發(fā)生。

請(qǐng)你別忘了每天把這份禮物送給孩子們：

1.讓孩子無拘無束

2.教孩子關(guān)心別人

3.發(fā)自內(nèi)心地大笑

4.表?yè)P(yáng)得有技巧，鼓勵(lì)孩子自信心

5.讓藝術(shù)走進(jìn)孩子心靈

6.微笑，讓孩子懂禮貌

7.適時(shí)地讓步

8.給孩子展現(xiàn)自己的機(jī)會(huì)

9.教孩子鑒賞他擁有的東西

10.讓孩子掌握新的技能

11.教他控制自己的行為

12.教孩子懂得為自己的行為負(fù)責(zé)任

希望和大家一起分享········

國(guó)外父母的理財(cái)教育妙法

下面，為您介紹外國(guó)家庭在教育小孩理財(cái)?shù)母鞣N妙法。

美國(guó)

美國(guó)家長(zhǎng)將理財(cái)教育稱為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”。不同年齡的孩子，會(huì)有相應(yīng)的教育要求，如：3歲時(shí)，能辨別硬幣和紙幣；4歲時(shí)，應(yīng)知道錢幣的不同面值，還要認(rèn)識(shí)到個(gè)人是沒有能力把所有商品買下的；5歲時(shí)，知道錢幣的等價(jià)物；6歲時(shí)，能數(shù)大量硬幣，并能找數(shù)目不大的零錢。

美國(guó)家長(zhǎng)允許孩子使用零花錢，為的是讓孩子學(xué)會(huì)如何預(yù)算、節(jié)約和自主做出消費(fèi)決定。他們認(rèn)為，讓孩子接觸錢，了解錢，學(xué)會(huì)賺錢、花錢、與人分享錢財(cái)，將有利于孩子理財(cái)能力的培養(yǎng)，以后也更能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)生活的需要。

法國(guó)

在法國(guó)，孩子3～4歲時(shí)，“家庭理財(cái)課程”已經(jīng)悄然進(jìn)行了，父母會(huì)教孩子區(qū)分不同金額的錢幣，明白金錢與購(gòu)買之間的“有機(jī)關(guān)系”；6歲起，父母每年都會(huì)給孩子一定數(shù)目的零用錢；10歲左右，父母會(huì)在銀行為孩子設(shè)立一個(gè)“獨(dú)立賬戶”，并劃入一大筆錢，目的是讓孩子從小就學(xué)會(huì)明智、科學(xué)地“理財(cái)”。

“獨(dú)立賬戶”為孩子的合理消費(fèi)提供了資金支持，也幫助孩子養(yǎng)成合理儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣，因?yàn)橐坏碛凶约旱馁~戶，父母可能不再“定期”給零用錢了。放心授予“經(jīng)濟(jì)權(quán)”的同時(shí)，父母對(duì)賬戶須進(jìn)行合理、適度的“監(jiān)控”，既不能放任自流、不聞不問，也不能事必躬親、樣樣過問。

英國(guó)

英國(guó)人提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算，針對(duì)孩子進(jìn)行的理財(cái)教育也很有特點(diǎn)，如：5～7歲的兒童要懂得錢的不同來源和用途;7～11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿足未來需求的作用。在英國(guó)，大多數(shù)銀行部為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶，30%以上的英國(guó)兒童會(huì)將他們的零用錢和打工收入存入金融機(jī)構(gòu)。

日本

在日本，很多家長(zhǎng)會(huì)定期給孩子一定數(shù)量的零用錢，還會(huì)告訴孩子，用錢要節(jié)省。在給孩子買玩具時(shí)，爸爸媽媽會(huì)清楚地表態(tài)：玩具只能買一個(gè)，如果想要另一個(gè)的話，就要等到下個(gè)月。孩子長(zhǎng)大以后，有的家長(zhǎng)會(huì)要求孩子記錄每個(gè)月零用錢的收支情況。

國(guó)外學(xué)齡前兒童如何學(xué)理財(cái)？

導(dǎo)讀：兒童的理財(cái)教育讓很多國(guó)內(nèi)的父母頭疼，請(qǐng)看看英美國(guó)家是如何做的。

美國(guó)：號(hào)召孩子從小儲(chǔ)蓄

美國(guó)兒童的理財(cái)教育從孩子很小的時(shí)候就開始，同時(shí)也得到美國(guó)政府的重視。通過美國(guó)教育部資助，全國(guó)34個(gè)州的3000所中小學(xué)生每年會(huì)參加一項(xiàng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃———“為美國(guó)而儲(chǔ)蓄”計(jì)劃。

美國(guó)兒童理財(cái)教育最主要還是來自家庭和學(xué)校。從孩子踏進(jìn)幼兒園起，孩子們就會(huì)接受有關(guān)理財(cái)概念。他們會(huì)知道錢是什么以及錢在生活中是何等重要。在美國(guó)，鼓勵(lì)孩子打工是教會(huì)孩子處理財(cái)務(wù)的重要手段之一，美國(guó)每年大約有300萬中小學(xué)生在外打工。此外，美國(guó)人常常將自己不需要的東西拿出來拍賣或者捐贈(zèng)，而小孩也會(huì)將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點(diǎn)收入，剩余物品全部捐給慈善機(jī)構(gòu)。學(xué)校也在開設(shè)相關(guān)課程的同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生研究證券市場(chǎng)、投資理財(cái)、信貸業(yè)務(wù)，其中捐贈(zèng)免稅的理論也在課程中體現(xiàn)。

英國(guó)：儲(chǔ)蓄理財(cái)成為中小學(xué)生必修課

英國(guó)人的理財(cái)教育方針是提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算，并且把他們這種理財(cái)觀念傳授給下一代。在英國(guó)，兒童儲(chǔ)蓄賬戶越來越流行，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶，有1/3的英國(guó)兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。

英國(guó)政府最近又公布了一系列新的教學(xué)改革計(jì)劃，根據(jù)這一系列計(jì)劃，從2011年秋季開始，儲(chǔ)蓄和理財(cái)將成為英國(guó)中小學(xué)學(xué)生的必修課。

英國(guó)兒童事務(wù)官員表示，兒童從5歲開始就要接受理財(cái)教育，搞清楚硬幣和紙幣的區(qū)別，要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲到11歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿足未來需求的作用，學(xué)習(xí)如何管理銀行和儲(chǔ)蓄賬戶，如何做預(yù)算。

以色列：更重視智慧與責(zé)任

很多中國(guó)人都知道猶太人對(duì)孩子的理財(cái)教育很有一套。據(jù)介紹，他們并沒有明確地按年齡段劃分為小孩子專門開設(shè)的理財(cái)課程。在猶太家庭教育中，關(guān)于錢的教育有以下幾大基本原則：

首先是每個(gè)人都有明確的物權(quán)概念，要保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)要尊重別人的財(cái)產(chǎn)，損害要賠償，侵占要付出代價(jià)；

第二，對(duì)于錢或者個(gè)人財(cái)產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費(fèi)，猶太人講究節(jié)儉，生活基本功能得到保障就可以。

猶太人的理財(cái)教育中最為重要的是關(guān)于錢的最核心理念，那就是責(zé)任。孩子知道錢是怎么來的，也就更進(jìn)一步地知道了節(jié)儉。不光要節(jié)儉，還要懂得付出，懂得慈善。

幫助受災(zāi)兒童的四大建議

5月12日發(fā)生的汶川地震，不少兒童除了需要應(yīng)對(duì)外傷、饑餓、寒冷等他們不熟悉的情況外，心理上也遭受了嚴(yán)重創(chuàng)傷。由于兒童比成人更為脆弱，因此更需要關(guān)注兒童的反應(yīng)，及時(shí)地保護(hù)兒童。以下的四點(diǎn)建議，或許能讓你更好的幫助那些在地震中心理遭受創(chuàng)傷的孩子門。

1需要留意孩子的如下反應(yīng)：

●情緒反應(yīng)：感到恐懼、害怕，有的會(huì)哭泣，有緊張、擔(dān)憂、迷茫、無助的表情；有的逃生出來的孩子會(huì)因?yàn)橥瑢W(xué)老師的傷亡產(chǎn)生自責(zé)；警覺性增高，如難以入睡、淺睡多夢(mèng)易驚醒；頭痛、頭暈、腹痛、腹瀉、哮喘、蕁麻疹等，這可能是緊張焦慮的情緒對(duì)身體造成的傷害。

●行為反應(yīng)：發(fā)脾氣、攻擊行為；過于害怕離開父母或親人，怕獨(dú)處；有些長(zhǎng)大的孩子好像又變小了，出現(xiàn)遺尿、吮手指、要求喂飯和幫助穿衣等幼稚行為；有些兒童會(huì)情緒煩躁、注意力不集中、容易與其他人發(fā)生矛盾等。

2需要更為關(guān)注以下可能在災(zāi)害中更容易受到心理傷害的兒童：在地震中身體受傷的兒童；以往遭受過災(zāi)難或創(chuàng)傷事件的兒童；女童；患軀體疾病、殘疾的兒童，包括智力障礙兒童；或者以前曾經(jīng)有過情緒、行為問題的兒童；有精神疾病家族史的兒童。

3在保證兒童身體和環(huán)境安全、預(yù)防潛在危險(xiǎn)的方面，需要注意以下幾個(gè)要點(diǎn)：

●優(yōu)先保證兒童身體安全，對(duì)于受傷兒童立即給予醫(yī)療救護(hù)；

●優(yōu)先給兒童提供清潔的飲用水、安全食品以及夜間保暖；

●盡量把兒童安置在遠(yuǎn)離災(zāi)難現(xiàn)場(chǎng)和嘈雜混亂的場(chǎng)所，避免孩子走失或因環(huán)境擁擠不能入睡；

●要指導(dǎo)孩子觀看新聞報(bào)道，因?yàn)榈湍挲g兒童可能會(huì)對(duì)電視畫面中重現(xiàn)的鏡頭感到害怕和恐懼。

●鼓勵(lì)孩子用力所能及的方式表達(dá)對(duì)災(zāi)區(qū)災(zāi)民的關(guān)愛，不鼓勵(lì)孩子做力所不及的事情。

4在心理保護(hù)方面，需要注意以下幾個(gè)方面：

●促進(jìn)表達(dá)：鼓勵(lì)并傾聽兒童說話，允許他們哭泣，盡量不嘮叨孩子，告訴孩子擔(dān)心甚至害怕都是正常的，條件允許的情況下鼓勵(lì)孩子玩游戲，不要強(qiáng)求兒童表現(xiàn)勇敢或鎮(zhèn)靜。

●多做解釋：不要批評(píng)出現(xiàn)幼稚行為的孩子，這些暫時(shí)出現(xiàn)的“長(zhǎng)大又變小了的行為”，是兒童對(duì)突發(fā)災(zāi)難常見的心理反應(yīng)。對(duì)孩子不理解不明白的事情要用他們能夠理解的方式解釋。同時(shí)要給予希望，向兒童承諾，地震會(huì)過去，政府會(huì)安排大人來幫助我們，幫我們重建家園。

●及時(shí)發(fā)現(xiàn)：?jiǎn)栴}本次災(zāi)情重大，直接受影響的孩子多，要及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，積極請(qǐng)求精神科醫(yī)生的幫助，必要時(shí)進(jìn)行治療，避免問題延續(xù)。

●成年人要穩(wěn)定情緒：成年人盡量不要在兒童面前表現(xiàn)出過度恐懼、焦慮等情緒和行為，及時(shí)處理自己的壓力，調(diào)整情緒。成年人穩(wěn)定的情緒、堅(jiān)強(qiáng)的信心、積極的生活態(tài)度會(huì)使兒童產(chǎn)生安全感。

●及時(shí)就診：如果兒童因?yàn)槭転?zāi)引起的心理問題持續(xù)存在，應(yīng)該及時(shí)到醫(yī)院精神科或心理門診就診。

曬曬我家的育兒理財(cái)經(jīng)

“時(shí)間都去哪兒了”今年的春節(jié)晚會(huì)上聽到這首曲子時(shí)，我也發(fā)出同樣的感慨。想想“非典”那年揪著“馬尾巴”出生的女兒蟲蟲，好像一眨眼就從熱水瓶那么高的小嬰兒，出落成現(xiàn)在亭亭玉立的大姑娘了，正可謂“林家有女初長(zhǎng)成”。

幼兒園需要用錢的地方最多

到今年“六一”，女兒已經(jīng)11歲半了，是五年級(jí)的小學(xué)生。從消費(fèi)方面看，11年來，養(yǎng)育女兒的費(fèi)用并不是隨著時(shí)間增加而遞增的一條固定斜率的斜線，而是在幼兒園階段，孩子的開銷最大，特別是在她即將步入小學(xué)的時(shí)候，我們給她準(zhǔn)備了一份特別的大禮，也使我們?cè)谟齼悍矫娴幕ㄙM(fèi)達(dá)到一個(gè)新的高度。

盤算一下，蟲蟲上的是一個(gè)公立幼兒園，在幼兒園的三年時(shí)間里，除了入園前那些必備的生活支出外，每個(gè)月還要多交入園費(fèi)+一日兩餐的伙食費(fèi)，一共1300元；由于不知道女兒到底對(duì)什么有興趣，為了增強(qiáng)她的感性認(rèn)識(shí)，我們就幫她報(bào)了不少興趣班，基本上一個(gè)學(xué)期至少兩門，包括：游泳、乒乓球、圍棋、輪滑、芭蕾舞、繪畫、泥塑，最后她能堅(jiān)持下來的就是游泳和繪畫。每個(gè)興趣班一學(xué)期的費(fèi)用在400元至800元，兩個(gè)班的費(fèi)用平均每月是200~400元，加上伙食費(fèi)，一年基本上2萬元，三年下來6萬元。

幼升小時(shí)給女兒一片獨(dú)立空間

自從二人世界改成三口之家后，家庭的生活重心也傾斜到孩子這邊，家里一半的空間也都填充著孩子的用品了。

為了給女兒一個(gè)獨(dú)立的學(xué)習(xí)生活空間，2009年，我們?cè)谒磳⒉饺胄W(xué)的時(shí)候，專門進(jìn)行了舊房改造，作為一份大禮，給她買了專門的床、衣柜和書柜，讓她擁有一份自己的私密空間，在里面自在地生活。這次舊房改造花了將近10萬元，如果平攤到6年的小學(xué)生活，基本上一年1.67萬元。

除此之外，其他費(fèi)用幾乎可以忽略不計(jì)。因?yàn)槭蔷拍炅x務(wù)制教育，所以學(xué)費(fèi)基本上沒有。上小學(xué)后，我們也沒給蟲蟲多報(bào)興趣班，還是基本上每學(xué)期兩個(gè)左右，主要是繪畫和長(zhǎng)笛，每個(gè)班每個(gè)學(xué)期的學(xué)費(fèi)是400元，一年在1600元左右。

消費(fèi)也是投資

在我們家，我和先生有個(gè)共識(shí)，就是在圖書、旅游、運(yùn)動(dòng)方面的開銷，只要有助于她的身體健康、智力開發(fā)、愛好培養(yǎng)、能力提升、幸福感增強(qiáng)的事情，我們都是作為對(duì)女兒的投資的。

所以蟲蟲在幼兒園學(xué)會(huì)游泳后，小學(xué)期間，我們就在家附近的一個(gè)游泳館辦了一張100次/年的游泳卡；我們還經(jīng)常從當(dāng)當(dāng)、京東上網(wǎng)購(gòu)一些少兒圖書給女兒，到現(xiàn)在她已經(jīng)擁有了一書柜的圖書了，而且還養(yǎng)成了去圖書館借書看的習(xí)慣。當(dāng)然，最大的開銷還是旅行支出。

寒暑假的時(shí)候，我會(huì)抽時(shí)間帶著蟲蟲四處旅游。3歲時(shí)到寧夏賀蘭山脈游沙湖，接著又到西寧的青海湖畔騎牦牛；4歲時(shí)就到祖國(guó)大西北新疆，從北邊的喀納斯一直南行至喀什，返京時(shí)又順道游覽了甘肅的敦煌和月牙泉；5歲時(shí)去香港迪士尼盡情游玩，又到澳門大三巴牌坊前留影……

在小學(xué)的五年寒暑假時(shí)間里，旅行繼續(xù)成為我?guī)畠撼鐾娴囊粋€(gè)必備項(xiàng)目，我們的足跡遍布上海、蘇杭、無錫、烏鎮(zhèn)、西塘、廈門、鼓浪嶼、哈爾濱、雪鄉(xiāng)、威海、大連、桂林、北海、潿洲島……

這些旅行支出沒有細(xì)細(xì)算過，但我相信這樣一句話：“讀萬卷書不如行萬里路；行萬里路不如閱人無數(shù)；閱人無數(shù)不如明師指路；明師指路不如自己開悟”，希望帶著女兒多看看祖國(guó)美好的河山，開闊眼界和胸懷，同時(shí)增長(zhǎng)見識(shí)，增加自己的應(yīng)變能力。

讓孩子在記賬中理解錢的來龍去脈

在一些財(cái)商教育機(jī)構(gòu)，會(huì)將孩子的財(cái)商教育分成幾個(gè)階段(見附表)，對(duì)此我基本上認(rèn)同，但是，如果不教會(huì)孩子記賬，這樣的財(cái)商教育是不夠完整的。

自從女兒上了小學(xué)，學(xué)會(huì)四則運(yùn)算后，我們就開始給她零花錢，從每周的5元/周漲到現(xiàn)在的8元/周。每次我們都會(huì)要求她記賬之后才給，并且要對(duì)每一筆開銷記錄下來，支出平衡，管理好自己的錢包，通過記賬，理解錢財(cái)?shù)倪\(yùn)行規(guī)律。

現(xiàn)在的蟲蟲會(huì)每個(gè)月用自己的零花錢買她喜歡的《意林小小姐》，出去帶她買衣服，她也會(huì)貨比三家，挑選性價(jià)比最合適的衣物，當(dāng)然也就更不會(huì)發(fā)出“錢都去哪兒了”的感慨。

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